学生納付特例とNISAのオルカン、どちらを選ぶべきか？

学生納付特例で12万円を支払うのと、NISAでオルカン（積立投資）を35年運用するのは、どちらがより有利かという疑問について考えます。この記事では、それぞれの選択肢のメリットとデメリットを比較し、どちらがあなたにとってより良い選択肢かを検討します。

学生納付特例とは？

学生納付特例は、学生期間中に国民年金の保険料を納めることなく、将来年金受給資格を得るために使える制度です。納付しない分の保険料は後で納めることができますが、納付しない期間分の年金額は少なくなるため、長期的には年金額に影響を与える可能性があります。

12万円という金額は、学生納付特例を利用している場合の年間の保険料の額に相当します。この額を支払うことで、将来の年金受給資格が確保されるというメリットがありますが、積立や運用を通じて得られる資産は得られません。

NISAでオルカン（積立投資）を35年運用する場合

NISAを利用してオルカンを積み立てる場合、長期的な運用による資産形成を狙うことができます。NISAは税制上の優遇があり、運用益が非課税となるため、投資利益に対して税金を払う必要がありません。オルカンは、株式や債券など多様な資産に投資する投資信託で、分散投資が可能なため、リスクを分散しつつ安定的なリターンを狙うことができます。

35年間という長期にわたる運用によって、複利の効果が効いてきます。仮に年間利回りが5%だと仮定すると、35年後には12万円の投資額が大きく成長する可能性があります。ただし、株式市場の変動リスクがあることを理解しておく必要があります。

学生納付特例とNISA、どちらを選ぶべきか

学生納付特例は、将来の年金受給資格を確保するための方法です。将来の年金を重視するのであれば、支払いを選択することで老後の安定性を確保できますが、投資によるリターンは得られません。一方、NISAでの運用は、税制優遇の下で資産形成を目指す方法であり、長期的には大きなリターンを得られる可能性がありますが、株式市場のリスクを取る必要があります。

どちらを選ぶかは、将来のリスクをどのように見積もるかによって異なります。年金の安定性を重視する場合は学生納付特例、リターンを重視する場合はNISAでの積立投資が適しています。

まとめ

学生納付特例での支払いは、将来の年金を確保する方法ですが、資産運用を通じたリターンは得られません。NISAでオルカンを35年運用する場合は、税制優遇を活用して長期的に資産を増やすチャンスがあります。どちらの選択肢が最適かは、将来の年金受給をどれだけ重要視するか、またリスクを取ってでも資産を増やしたいかによって決まります。自身のライフプランや投資のリスク許容度を考慮して、最適な選択をしましょう。