社会人になって数年という23歳前後は、お金の使い方や貯金習慣がまだ固まりきっていない時期でもあり、「貯金ゼロって大丈夫なの？」と不安になる人は少なくありません。この記事では、貯金ゼロの状態がどれほど問題なのか、そして今からどう動けば良いのかを分かりやすく解説します。
23歳で貯金ゼロは珍しくない？まず知っておきたい現実
実は、20代前半で貯金があまりできていない人は珍しくなく、社会人になりたての数年間は生活費や趣味への支出が優先される傾向があります。そのため、貯金がゼロであっても、すぐに「ヤバい」と判断する必要はありません。
ただし、貯金ゼロのまま長期間過ごすと、急な出費や将来のイベント（引越し・結婚・病気など）で困る可能性が高まります。大切なのは、現状を知り、これから改善していくことです。
貯金ゼロのまま過ごすリスクとは？
貯金ゼロの最大のリスクは、「急な出費に対応できない」ことです。例えば、病院代、家電の故障、仕事の退職や転職期間などは誰にでも起こり得る出来事です。
こうした時に貯金がないと、クレジットカードに頼ったり、最悪の場合は借金に繋がりやすいという問題があります。そのため、今のうちから少しでも貯金習慣を身につけることが、未来の安心に繋がります。
今日からできる簡単な貯金の始め方
貯金が苦手な人でも続けやすい方法として、「先取り貯金」があります。給料が入ったらまず貯金分を別の口座に移してしまう方法です。例えば、毎月1万円を自動で貯金する設定にしてしまえば、自然と貯まっていきます。
また、生活費の見直しも効果的です。固定費（スマホ代、サブスク、保険など）は削減の余地が大きく、一度見直すだけで毎月の支出が軽くなります。例えばスマホプランを見直すだけで月3,000円節約できれば、1年で36,000円貯まります。
貯金ゼロから3ヶ月で”最低限の安心資金”を作る方法
まず目指すべき貯金額は「3ヶ月分の生活費」ですが、いきなりそこを目指すと挫折しやすいので、まずは「10万円貯金」を目標にしましょう。10万円あれば、突然の出費にもある程度対応できます。
例えば、毎月3万円ずつ貯金すれば3ヶ月で約9万円、ボーナスや臨時収入があればすぐに達成できます。小さな目標を達成することでモチベーションが上がり、継続もしやすくなります。
23歳から始める将来のための資産形成
貯金だけでなく、23歳という若さだからこそ始めたいのが「積立投資」です。少額から長期間続けることで、大きな資産を作ることができます。特に、つみたてNISAやiDeCoなどの制度を活用することで、税制面のメリットも受けられます。
例えば、毎月1万円を年利3〜5%で20年間積み立てれば、元本240万円が将来350万〜400万円近くになる可能性があります。若いうちに始めるほど効果が大きくなるのが特徴です。
まとめ
23歳で貯金ゼロでも決して手遅れではなく、多くの人が同じ状況からスタートしています。大切なのは、今からお金の管理を始め、小さくても貯金を積み重ねることです。生活費の見直し、先取り貯金、そして少額からの積立投資など、できることはたくさんあります。今日から一歩踏み出すことで、未来の安心と自由を手に入れられます。
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