中古車購入時に自社ローンやオートローンを利用することがありますが、その仕組みやリスクについて理解しておくことが重要です。特に、「自社ローン」を提供している中古車店でのローン契約に関して疑問を抱く方も多いでしょう。本記事では、自社ローンとオートローンの違いや、注意すべき点について詳しく解説します。
自社ローンとオートローンの基本的な違い
自社ローンとは、車を販売する中古車店が直接提供するローンのことです。通常、金融機関を通さずに店がローンの審査を行い、顧客と契約します。一方、オートローンは、一般的な金融機関（銀行や信販会社）が提供する車のローンで、審査基準がより厳格であることが多いです。
自社ローンは、金融機関を介さずに店側が審査を行うため、審査基準が柔軟で、クレジット履歴に問題がある方でも通る可能性があります。しかし、その代わりに金利が高くなることが多く、支払い総額が高くなりがちです。
自社ローンの落とし穴とは？
自社ローンを利用する際の最大のリスクは、高い金利と過剰な支払い総額です。質問者が体験したように、車両価格が60万円であっても、総額120万円になることがあります。これは、金利や手数料が含まれるためです。これらの条件に納得できない場合、慎重に検討することが重要です。
また、商談中に「他のローンで審査が通る保障はない」と言われた場合、それが本当かどうかを見極めることが必要です。自社ローンを提供している店は、顧客に融資を行いたい気持ちがある一方で、高金利を設定している場合も多く、契約後の負担が大きくなることがあります。
審査に通らない場合の対応方法
中古車店が提供する「ローンが通った」と言われた場合、実際にその審査がどのようなものか確認することが大切です。オートローンが通った場合、他の金融機関でも審査を受けることが可能ですが、他の店でローンの審査を受ける際、必ずしも通るとは限りません。
質問者が述べたように、ローンの審査が「店側の実績と信頼」で通った場合、他の店で同様の条件でローンが通るかどうかは不確かです。したがって、車を購入する前に他の金融機関と相談することをお勧めします。
他の中古車店でのローン審査
他の中古車店でローン審査を受ける際、店側の審査基準や提携する金融機関によって、審査結果が異なります。自社ローンで審査が通らない場合、他のローンの選択肢を検討することも可能です。例えば、銀行のオートローンや信販会社のローンなどがあります。
また、他の中古車店でのローン審査を受ける際には、審査を受ける前に車両の価格や条件をしっかりと確認し、納得できる契約内容にすることが重要です。無理に契約を迫られることがないようにしましょう。
まとめ
自社ローンとオートローンの違いを理解し、自分に合った支払い方法を選ぶことが重要です。特に、自社ローンを利用する場合、高金利や支払い総額の増加に注意が必要です。ローン審査を受ける際は、複数の選択肢を比較し、納得できる条件で契約を結ぶようにしましょう。また、車購入後に問題が生じないよう、契約前に十分な情報を集め、慎重に判断することが大切です。
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