ユニットリンク解約 vs 特定口座運用｜学資保険の賢い選択ガイド

学資保険としてユニットリンクに加入している方が、解約して証券会社の特定口座で運用するか、そのまま続けるか悩むのは理解できます。特に加入期間が約2年ほどの場合、解約控除や手数料の影響を考慮する必要があります。

ユニットリンクの特徴と注意点

ユニットリンクは、死亡保障と資産運用を兼ね備えた変額保険です。保険料の一部が投資信託で運用され、運用成果に応じて解約返戻金や死亡保険金が変動します。メリットとしては、死亡保障を持ちながら資産形成ができる点が挙げられます。しかし、デメリットとしては、解約控除や信託報酬などのコストが発生する点が挙げられます。

解約控除と手数料の影響

ユニットリンクを契約してから1年以内に解約した場合、解約控除が適用される可能性があります。解約控除は、契約初期に発生するコストを回収するための仕組みであり、解約時に差し引かれる手数料やコストのことを指します。これにより、解約返戻金が少なくなる可能性があります。

特定口座での運用のメリットとデメリット

証券会社の特定口座で運用する場合、NISAなどの税制優遇制度を活用することで、運用益を非課税にすることができます。また、手数料が低い投資信託を選ぶことで、コストを抑えることが可能です。しかし、死亡保障がないため、万が一の際のリスクを考慮する必要があります。

どちらを選ぶべきか

ユニットリンクを解約して特定口座で運用するか、そのまま続けるかは、個々のライフプランやリスク許容度によります。解約控除や手数料の影響を考慮しつつ、死亡保障の必要性や運用の自由度を比較検討することが重要です。

まとめ

ユニットリンクの解約と特定口座での運用には、それぞれメリットとデメリットがあります。自身のライフプランやリスク許容度を考慮し、慎重に判断することが求められます。