夏のボーナスの使い道に迷ったら？投資と貯金、それぞれの選択肢を考える

夏のボーナスシーズンになると、街頭インタビューなどで「ボーナスは何に使いますか？」という質問が話題になります。旅行や買い物に使う人もいれば、貯金、そして最近ではNISAなどを活用した投資に回すという声も多く聞かれるようになりました。本記事では、ボーナスの使い道として「貯金」と「投資」のどちらが適しているのか、それぞれの特徴や考え方を具体例とともに紹介します。

ボーナスを投資に回す人が増えている理由

最近の若年層や30代前後の人々の中には、ボーナスの一部、あるいは全額を投資に充てるという選択をする人が目立っています。特にNISA（少額投資非課税制度）やiDeCoといった優遇制度が整備されたことで、投資を始めやすくなったことが背景にあります。

たとえば、東京都在住の30代会社員Aさんは、夏のボーナスが120万円支給され、そのうち100万円を積立NISAに、残りは旅行費用に充てたと話しています。「将来の資産形成を意識しつつ、今も少しは楽しみたい」というバランス感覚が伺えます。

高収入だからこそ投資を選ぶという考え方

「収入が高いなら貯金だけで十分では？」という意見もありますが、実際には高収入な人ほど、余剰資金を活用して将来に備えようという意識が高まっています。インフレや円安、年金制度の不確実性などが背景にあるため、「お金の価値が下がる前に、運用して増やしたい」と考えるのは合理的です。

また、将来的なライフイベント（住宅購入・教育費・老後資金など）を見据えると、資産を増やす手段として投資は有効な選択肢になります。

貯金という選択肢も引き続き有効

一方で、貯金も堅実な選択肢として有効です。急な出費に対応できる「生活防衛資金」として、一般的には生活費の3〜6ヶ月分を現金で確保しておくことが推奨されています。また、投資に慣れていない初心者の場合、まずは貯金を優先して経済的安定を確保することも大切です。

実際に、20代のBさんは「投資はまだ不安だから、ボーナスは全額貯金している」と話します。将来的に投資を始めるとしても、その準備資金として貯金が役立つでしょう。

ボーナス活用のおすすめバランス配分例

ボーナスをどのように分配するかに正解はありませんが、一般的におすすめされる配分例としては以下のようなものがあります。

このようなバランスを取ることで、将来の安心も、現在の満足も両立することが可能です。

人生を豊かにする「お金の使い方」を見つける

ボーナスの使い方は人それぞれ。大切なのは、自分の価値観や将来の目標に沿った使い方をすることです。「貯金して安心したい」「将来のために資産運用したい」「今を楽しみたい」など、どれも間違いではありません。

資産形成においては、「いま」を楽しみながら「将来」に備えるという視点がカギとなります。

まとめ：ボーナスを「自分の未来」につなげる

ボーナスを貯金するのか、投資に回すのか、その答えは「自分にとってどんな未来を描きたいか」によって変わります。高収入でも投資を選ぶ人がいるのは、そのお金をさらに活かしたいという前向きな意志の表れです。今の自分に合った最良の選択をするためにも、情報を集めて、自分の資産戦略を考えてみましょう。