初めて車を運転する若年層にとって、自動車保険料の高さは大きな悩みの種です。特に20歳未満で免許を取得したばかりの方は、月2万円前後という見積もりを提示されて驚くことも少なくありません。この記事では、その理由や保険料を抑えるためのコツ、さらに初心者におすすめの保険会社をご紹介します。
なぜ若年層は自動車保険が高いのか
20歳未満の保険料が高額になる最大の理由は、リスクが高いと判断されるからです。保険会社は過去の事故データをもとに年齢や経験の浅さを考慮し、事故の発生率が高いと見なす若年層に対して高めの保険料を設定します。
また、新規契約者は無事故割引（等級）を持っていないため、6等級からのスタートになります。これは最も基本的な保険料率で、事故歴のある人と同等の扱いになってしまうのも高額化の要因です。
実際の相場：月2万円は高い？それとも妥当？
一般的に、20歳未満の自動車保険料は年間で18万円〜30万円程度（月あたり1.5万〜2.5万円）が相場です。以下のような条件によって金額は変動します。
- 運転者の年齢条件（例：全年齢補償）
- 契約する車両の車種や年式
- 補償内容（対人・対物・車両保険の有無など）
- 運転する人が家族限定かどうか
例えば、トヨタのアクアに乗る18歳男性が「全年齢補償」「車両保険付き」「対人無制限」で契約した場合、月額2万円程度の見積もりが出ることは妥当なラインです。
保険料を抑えるためにできる工夫
少しでも保険料を下げたいなら、以下の対策を検討しましょう。
- 車両保険を外す：事故時の修理費は自己負担になりますが、保険料が大きく下がります。
- 運転者限定特約をつける：家族限定や本人限定を設定するとリスクが限定され、保険料が安くなります。
- 免許証の色割引：ゴールド免許があれば割引対象になります（※20歳未満にはほぼ適用なし）。
- 親名義で契約＋子ども特約：親の契約に子どもを追加することで、等級の影響を受けず安くなる場合があります。
また、複数社で一括見積もりを取ることも非常に重要です。同じ条件でも保険会社ごとに差があるため、比較検討が欠かせません。
免許取り立てにおすすめの自動車保険会社
若年層に適したプランを用意している保険会社として、以下の3社は特におすすめです。
加えて、インズウェブや価格.comなどの比較サイトを活用し、複数社の見積もりを一括で取得すると効率的です。
初めての保険選びで注意するポイント
初心者が保険選びで失敗しないためには、補償内容と支払い能力のバランスが大切です。「いざという時に困らないための備え」として、対人・対物無制限は最低限の設定としておすすめです。
逆に、車両保険や弁護士特約などは、ライフスタイルに合わせて必要性を見極めて選ぶのがコツです。また、オンライン契約の際には補償内容を必ず確認し、わからない用語はカスタマーサポートに相談するのも安心です。
まとめ：20歳未満は高めでも工夫次第でコストダウンは可能
免許取り立てで20歳未満の自動車保険は、月2万円程度が一般的ですが、各種割引やプランの見直しで負担を軽減することは可能です。若いうちはどうしても割高になりますが、事故を起こさず等級を上げていけば、将来的には保険料も大きく下がっていきます。
安心してカーライフを楽しむためにも、自分に合った保険を見極める目と比較検討する行動が大切です。
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