急にお金が必要になったとき、すでに複数の金融機関から借入れがあると「どこからも借りられないのでは」と不安になるものです。特にプロミスやアイフルなどの大手消費者金融で借入がある場合、次の選択肢は慎重に考えたいところです。本記事では、多重債務状態でも最短でお金を用意するために検討できる方法を、実務に基づいて紹介します。
1. 複数借入中でも融資可能な消費者金融
まず、現在プロミスとアイフルから借入がある場合、すでに他社借入件数が2件となります。この場合、審査が厳しくなる傾向がありますが、アコムやSMBCモビットでは「最短即日融資」に対応しており、条件によっては借入可能なケースもあります。
ただし、各社とも「総量規制（年収の3分の1までの借入）」に準拠しているため、年収とのバランスが重要です。
2. 最短で借りられるポイント：即日融資の条件
即日融資を成功させるには以下の条件を満たすことが必要です。
- 平日14時までに申し込む（銀行振込が間に合う）
- 本人確認書類がアップロード済み
- 職場への在籍確認に対応できる
例：アコムで最短30分審査・即日融資の実績あり。モビットの「WEB完結申込」なら電話連絡なしの審査も可能ですが、限度額はやや控えめになる傾向です。
3. 消費者金融以外の緊急資金調達方法
借入が難しい場合でも次のような方法が検討できます。
- 質屋やリユース店：ブランド品や家電を担保に即日現金化
- クレジットカードのキャッシング枠：未使用枠があるなら即日ATM利用可能
- PayPayあと払いやLINEポケットマネー：信用情報に左右されにくいが、利用上限が小さい
これらは借金ではありますが、消費者金融とは審査ロジックが異なるため、通過する可能性があります。
4. 地方の中小消費者金融も検討候補
大手で審査落ちとなった場合、「中小の消費者金融（街金）」も候補になります。例としては「フクホー」「セントラル」「ライフティ」などがあります。これらは柔軟な審査を行う場合が多いですが、金利が高めである点に注意が必要です。
また、これらの業者は即日融資に対応していることもあるため、急ぎの資金調達に向いています。
5. 今後のために知っておきたい返済計画と相談窓口
借入が増える前に、返済が困難にならないよう早期に対策することが重要です。以下の方法で返済プランを見直すことができます。
- 借入を一本化する「おまとめローン」
- 弁護士・司法書士を通じた「任意整理」
- 日本貸金業協会の相談窓口の活用
日本貸金業協会 相談窓口では、借入に関するトラブルや相談を無料で受け付けています。
まとめ：急ぎの借入は慎重に、選択肢を広げて検討しよう
複数社から借入がある状態でも、アコムやSMBCモビット、中小消費者金融など、審査次第で追加借入が可能な場合があります。また、カードキャッシングや質入れ、あと払いサービスなど、別ルートの資金調達も視野に入れてみましょう。ただし借入が増えれば返済負担も増すため、根本的な対策としては家計の見直しや債務整理も重要です。無理のない範囲で行動し、必要に応じて専門機関への相談も検討してください。
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