マイカーローン金利4.6%は高い？相場比較と見直しポイントを解説

マイカーローンの利用を検討する際、気になるのが「金利は高いのか？」という点です。とくに金利4.6％と提示された場合、それが妥当なのかどうか悩む方も多いでしょう。この記事では、現在のマイカーローン金利の相場や、金利を抑えるためのポイントなどを解説します。

マイカーローンの金利相場を把握しよう

マイカーローンの金利は、借りる金融機関によって大きく異なります。2025年時点の一般的な金利相場は以下の通りです。

この比較からもわかるように、金利4.6％はディーラーローンなら標準、銀行系ならやや高めという印象です。

4.6％が高く感じる理由と実際の負担感

たとえば、200万円のマイカーローンを5年間（60回払い）で借りた場合の総支払額は以下のようになります。

• 金利1.9％：総返済額 約2,098,000円
• 金利4.6％：総返済額 約2,243,000円

この差は約14万円。同じ金額を借りても、金利が2～3％違うだけで返済額が変わってくるのです。

ディーラーローンと銀行系ローンの違い

ディーラーローンは車の購入手続きと同時に利用でき、手軽さが魅力です。一方、銀行系ローンは金利が低い反面、審査に日数がかかることも。

たとえば、すぐ納車したい場合はディーラーを選ぶ人も多いですが、時間に余裕があるなら銀行系ローンのほうが金利面では有利です。

金利を下げるためにできること

少しでも金利を下げたいときは以下のような対策が有効です。

• 複数の金融機関に仮審査を申し込む（比較材料を増やす）
• 信用情報を整える（延滞履歴のある人は注意）
• 保証人をつけることで金利を下げられる場合もあります
• 借入額を減らす（頭金を増やすことで金利優遇があるケースあり）

実際に、信用金庫のマイカーローンに切り替えて2.2％の金利で通過した事例もあります。

再検討すべきタイミングと注意点

契約前なら、いま提示されている条件が妥当か他と比較して検討することが大切です。契約後の場合は、借り換えローンを検討する余地もあります。

ただし、借り換えには手数料や審査の手間がかかるため、事前に総額や手数料の確認をしてから行動することが重要です。

まとめ：4.6％は高すぎないが、選択肢はある

マイカーローンの金利4.6％は、ディーラー系では一般的な水準ですが、銀行系や信用金庫を活用すれば、より低い金利で借りられる可能性があります。比較・交渉・見直しを上手に活用することで、支払総額を大きく減らせるかもしれません。

迷ったらまずは複数の仮審査を取り、最も条件のよいプランを選びましょう。