これから自分名義で車を持ち、自動車保険に加入しようと考えている方にとって、できるだけ保険料を抑えるためには「等級の引き継ぎ」ができるかどうかが大きなポイントになります。特に、今まで親の名義で保険に加入していた場合、自分名義に移行する際に等級を引き継げるのかどうかは気になるところです。この記事では、18歳の社会人が親の自動車保険等級を引き継ぐ条件や手続きの流れ、注意点について詳しく解説します。
等級（ノンフリート等級）とは？保険料との関係
等級とは、自動車保険の割引率や割増率を決める指標で、無事故で保険を使わずに契約を継続していると1等級ずつ上がっていき、保険料が安くなっていく仕組みです。新規契約では通常6等級からのスタートですが、事故がなければ最大20等級まで上がります。
たとえば、20等級では50％以上の割引が適用されることもあるため、親が長年無事故で高い等級を持っている場合、その等級を引き継げれば保険料がかなり安くなります。
親から子への等級引き継ぎはできる？
原則として、等級の引き継ぎ（名義変更）は「同居の親族間」でのみ可能です。つまり、親と同居している場合であれば、親の保険を「子の名義」に変更し、そのまま等級を引き継ぐことができます。
しかし、質問者のように「一人暮らしをしている18歳の社会人」の場合は、「別居扱い」となり、親から子への等級引き継ぎは原則不可とされます。ただし、例外的に以下のような方法で引き継ぎを行える場合もあります。
一人暮らしでも引き継げる可能性のあるケース
一人暮らしをしていても、次のような条件を満たす場合は保険会社によって等級の引き継ぎが認められることがあります。
- 学生であり、住民票を実家に残している
- 仕送り・扶養関係が明確である
- 一時的な転居（転勤・進学など）である
ただし、社会人として独立しており、住民票も別になっている場合は、ほとんどの保険会社では名義変更と等級引き継ぎはできません。保険会社によって扱いが異なるため、まずは現在契約している保険会社に問い合わせて確認しましょう。
どうしても引き継げない場合はどうする？
等級が引き継げない場合は、新規契約（6等級スタート）として申し込むことになります。ただし、18歳の初契約は事故リスクが高いと見なされやすく、保険料は比較的高額になります。
保険料を少しでも抑えるために、以下のような工夫をしてみましょう。
- 運転者限定（本人のみ）を設定する
- 運転者の年齢条件を「全年齢」から「18歳以上」などに設定
- 車両保険を外す、または限定補償型にする
- ダイレクト型保険会社（ネット型）を利用する
また、複数社に一括見積もりを依頼すれば、保険料を比較しながら最適なプランを見つけることができます。
もうひとつの方法「親名義のまま契約継続」
一人暮らしとはいえ、状況によっては「親名義で車を購入し、保険も親名義のまま契約」するという選択肢もあります。この場合、契約者や記名被保険者を親にして、18歳の子を「運転者」として設定します。
この方法なら親の等級をそのまま維持でき、保険料も割安になります。ただし、万が一事故を起こした場合には、親の等級が下がるため、家族間での同意と理解が必要です。
まとめ：等級引き継ぎの可否は「同居かどうか」で決まる
自動車保険の等級は、同居の親族であれば引き継ぎ可能ですが、18歳で一人暮らしをしている場合は原則として引き継げません。ただし、条件によっては保険会社の判断で例外が認められることもあるため、まずは相談してみましょう。
引き継げない場合でも、保険料を抑える方法や他の選択肢もあります。長い目で見て、将来的に等級を積み重ねることができるよう、慎重に保険会社とプランを選びましょう。
コメント