学資保険に加入している場合、返戻率の変動や新たな商品が登場するたびに「今の契約を解約して新しい商品に乗り換えるべきか？」と迷うことがあります。特に、返戻率が高い商品が出てきた場合、今すぐ乗り換えるべきかどうか悩んでしまいます。この記事では、学資保険の乗り換えについて、返戻率の違いがどのような影響を与えるか、また解約時の注意点を詳しく解説します。
学資保険の返戻率とは？
学資保険の返戻率は、契約期間終了時に受け取る満期金が支払った保険料に対してどのくらいの割合で戻ってくるかを示す指標です。例えば、返戻率が106%の場合、支払った保険料の106%を受け取ることができます。この数値は高いほど、受け取る額が多いことを意味します。
返戻率は保険商品によって異なり、新たな商品が登場するたびに改善されることもあります。現在、返戻率120%の学資保険が登場している場合、返戻率106%の契約と比較して、将来的に受け取る金額が多くなる可能性が高いです。
契約を乗り換えるべきか？解約時のポイント
契約を乗り換えることを考える際、最も重要なのは「現在の契約を解約することによる損失」を考慮することです。学資保険は、解約することで受け取れる返戻金が減少する場合があります。特に契約からまだ数年しか経過していない場合、返戻率が低いため解約金が元本割れすることもあります。
例えば、現在2年分の保険料を支払った段階で解約すると、解約返戻金が支払った保険料を下回ることが考えられます。このため、解約して新たな契約をする場合、乗り換えのタイミングを慎重に見極めることが重要です。
新たな学資保険を契約するタイミング
新たな学資保険を契約する場合、返戻率が高い商品を選ぶことが一つの魅力です。しかし、現在の契約を解約して乗り換えるタイミングを考慮しないと、最終的に損をする可能性もあります。
例えば、返戻率120%の商品に乗り換える際は、新たに契約を開始することで10年間の払い込みが必要となります。これにより、長期間にわたる支払いが発生するため、乗り換え前にどれだけの保険料を支払う必要があるのかを計算し、解約返戻金との差額を検討することが求められます。
乗り換えにおける注意点
学資保険を乗り換える際は、以下の点に注意が必要です。
- 解約返戻金の差額: 現在の契約を解約した場合、受け取る返戻金と支払った保険料との差額を確認しましょう。
- 新たな契約の払い込み額: 新しい商品で契約を結んだ場合、月々の保険料や支払期間を再度計算し、支払いが続けやすいか確認しましょう。
- 保証内容の変更: 商品によっては保障内容が異なるため、返戻率だけでなく保障内容も再確認することが重要です。
返戻率120%の学資保険に乗り換えるべきか？
返戻率が120%の商品に乗り換えることには確かに魅力がありますが、解約による損失がないかどうかを慎重に計算することが重要です。また、新しい契約が長期的に見て自分にとって有利かどうかを判断するためには、専門家のアドバイスを受けることをおすすめします。
さらに、契約を続ける場合でも、返戻率の変更があった際にプランを見直すことで、将来的に受け取る金額を増やすことができるかもしれません。
まとめ: 学資保険の乗り換えを慎重に判断する
学資保険の乗り換えを決断する前に、解約返戻金と新しい契約の条件をしっかりと比較し、長期的な視点で見極めることが大切です。返戻率が高い商品は魅力的ですが、解約時の損失を避けるためにも、現在の契約を続けることが有利な場合もあります。
最終的には、解約して新たな契約を結ぶタイミングや、保険料の支払い計画を慎重に立てることで、より有利な契約を結ぶことができます。必要であれば、専門家に相談し、最適な選択を行いましょう。
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