年金追納かNISA・個人年金か：どちらが有利かを考える

国民年金の全額免除期間がある場合、その後にどう対応すべきかを悩む方も多いです。特に、年金追納、NISA、個人年金など、選択肢が多く、どれが最適かを決めるのは難しいものです。この記事では、年金追納とNISA・個人年金の選択肢について、考慮すべき点を解説します。

年金追納のメリットとデメリット

年金追納とは、過去の免除分の保険料を後から支払うことで、その分の年金額を増加させることができる制度です。特に、免除された期間がある場合、その分の年金は保険料を全額納付した場合の2分の1となります。

追納の最大のメリットは、将来の年金額を増やせることです。しかし、追納に必要な金額が発生し、支払わない場合は年金額が少なくなります。追納額として、32万円程度の加算があることを考えると、今後年金をもらうまでの期間や家計を考慮した決定が必要です。

NISA（少額投資非課税制度）や個人年金保険は、年金とは異なり、運用を通じて資産を増やすことができます。特に、年金をもらうまで20年以上の運用期間がある場合、長期的な投資のリターンを見込むことができ、NISAや個人年金に充てることで資産を効率的に増やせる可能性があります。

NISAの最大の特徴は、投資から得られる利益が非課税であることです。これにより、税金の面で大きなメリットがあります。個人年金保険も将来の年金額を増やす選択肢となり、契約内容によっては一定の保険料控除が受けられるメリットがあります。

年金追納とNISAや個人年金を比較する際に考慮すべき点は以下の通りです。

夫が失業中や収入が不安定な場合、全額免除を選ぶか、支払を続けるかの判断は重要です。収入が減少している時期には、全額免除を選ぶことで家計に負担をかけずに国民年金に加入することができます。

一方で、免除期間が長くなると、将来の年金額が減少してしまうため、免除を選択するか、できる限り納付を続けるかを検討する必要があります。年金額と家計のバランスを見ながら、最適な選択肢を選びましょう。

年金追納とNISA・個人年金は、どちらも長期的な資産形成を目的とした選択肢ですが、各々にメリット・デメリットがあります。年金額の増加を目指すなら追納が有効ですが、将来の資産運用を重視するならNISAや個人年金が適しているかもしれません。

また、今後の収入状況や家計の見通しを考慮して、追納や免除の選択肢を決定することが大切です。どちらの選択肢が最適かを慎重に検討しましょう。