複数のローンやカードを利用している場合、審査にどう影響するか不安に思う方も多いでしょう。特に銀行カードローンを利用している状態で、保証会社（例：アコム）の新規融資申込みを行った際に否決された場合、その理由や影響について理解しておくことは重要です。
銀行カードローンとアコムの審査の関係性
銀行カードローンには多くの場合、保証会社が付いています。たとえば、三菱UFJ銀行バンクイックではアコムが保証会社となっており、利用者の返済不能時のリスクをカバーしています。
このため、既にアコムが保証しているローンを利用している場合、アコムへの新たな借入申込みが却下されるケースがあります。保証側としてリスクを管理しているため、追加融資は慎重になります。
仮審査通過後の否決はなぜ起きる？
「仮審査通過」はあくまで「申込み情報ベースでの初期的なスコア判定」です。本審査では、信用情報（CICやJICC）に照会が入り、返済履歴、借入残高、他社申込状況などが詳細に確認されます。
そのため、入力途中で否決されるケースは、「自動スコアが一定以下に下がった」か、もしくは過去の返済トラブルや他社借入が原因で審査システム側が中断した可能性もあります。
信用情報機関の登録内容はどう見られているか
審査時に重要視されるのは以下のポイントです。
- 返済遅延履歴の有無
- クレジット・ローン契約件数と利用残高
- 直近6ヶ月以内の申込履歴
- 総量規制に近い利用状況かどうか（貸金業者の場合）
アコムはJICCとCICに加盟しており、どちらかの信用情報に問題がある場合、審査に影響することは十分にあります。
銀行カードローンの利用が直接的な原因か？
銀行カードローンの利用そのものが否決理由になるとは限りませんが、他社借入件数や残高が多い場合は審査に不利になります。アコム側が「リスクが高い」と判断すれば否決されることはあります。
たとえば、以下のようなケースでは否決されやすくなります。
- 既に月々の返済負担が高い
- 同時期に他社にも申込をしている
- 過去にアコムで遅延がある
否決後にできる対策
審査否決の詳細理由は基本的に開示されませんが、信用情報開示を行うことで、自分の現在の信用状態を確認できます。CIC・JICCの両方にオンライン申込で確認可能です。
また、以下のような改善策も有効です。
- 不要なクレジットカード・ローンの解約
- 他社借入の減額や一括返済
- 一定期間（半年～1年）申込を控える
まとめ：アコム否決は一時的な問題かも？
銀行カードローンを利用中であることが直接的な否決理由になるとは限りませんが、アコムが保証会社となっている場合は慎重な審査が行われることが前提です。
否決は「今の状況ではNG」という意味なので、信用情報を改善していけば将来的には再審査で通過する可能性もあります。焦らず、自分の信用状態を見直すことが重要です。
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