クレジットカードの支払いが数日遅れることは誰にでも起こり得ますが、これが信用情報にどう影響するかは多くの人にとって気になるポイントです。特に「2日程度の遅延」が継続すると信用にどのような影響があるのか、本記事では実例とともに詳しく解説します。
信用情報に記録される「遅延」の基準とは
一般に、クレジットカード会社が信用情報機関へ遅延情報を報告するのは「61日以上」または「3か月以上」の延滞が対象です。したがって、2日程度の遅れが1～2回程度なら、すぐに信用情報にキズがつくわけではありません。
ただし、社内管理では「遅延」扱いになる可能性があり、クレジットカード会社の内部スコアには影響が出ることもあります。
実際に起こり得る影響
信用情報には載らない遅延でも、以下のような影響が出ることがあります。
- カード会社からの督促連絡（電話・SMS）
- 引き落としが数回続くとカード利用停止
- 増枠申請や他社カード審査で不利になる
例えば、ある人が3か月連続で引き落とし日に残高不足だった場合、4回目には一時的な利用停止措置を受けたというケースもあります。
繰り返される遅延が信用に与える悪影響
信用情報に記録されないからといって、何度も遅延を繰り返していると「信用スコア」が下がり、住宅ローンや自動車ローンの審査に影響する可能性があります。
また、クレジットヒストリー（利用履歴）をきれいに保つことは、長期的に信用を築くうえで非常に重要です。
信用情報の種類と主な管理機関
日本では以下の3つの信用情報機関が存在します。
- CIC（主にクレジットカード会社が加盟）
- JICC（消費者金融など）
- KSC（銀行系金融機関）
2日遅延がCICに登録されることは通常ありませんが、61日以上の延滞があると「異動情報（ブラック）」として記録されます。
支払い遅延を防ぐための実践的な対策
小さな遅延でも繰り返さないためには、以下のような対策が有効です。
- 引き落とし口座に予備資金を常に残しておく
- 口座残高アラートを活用（ネットバンキングやアプリ通知）
- 支払日を確認し、前日には入金完了させる
また、給与日と支払日のズレがある場合は、引き落とし日を変更できるカードを選ぶのも一つの手です。
まとめ：たった数日の遅れでも“習慣化”が問題
クレジットカードの引き落としが2日程度遅れた程度で、すぐに信用情報に重大な傷がつくわけではありません。ただし、それが習慣化すると、社内スコアの低下やカード利用の制限、将来的な融資への影響が出る可能性があります。
「たかが2日」と油断せず、信用は日々の小さな積み重ねで守っていくことが大切です。
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