月1万円から始めるiDeCoの効果とメリットとは？退職金代わりに備える資産形成術

将来の老後資金を確保する手段として注目されているiDeCo（個人型確定拠出年金）。「月1万円では意味がないのでは？」と感じる方も多いですが、実は少額でも十分に価値ある制度です。本記事では、iDeCoを少額から始めることのメリットや注意点を解説します。

iDeCoとは？少額でも始められる年金制度

iDeCoは自分で掛金を出し、将来の老後資金を積み立てていく私的年金制度です。掛金は月5,000円から始められ、上限は職業によって異なります。掛金は全額所得控除対象となり、税制優遇が非常に大きい点が特長です。

会社に退職金制度がない方にとっては、自分で老後資金を作るための強力な選択肢となります。

仮に30歳から60歳まで毎月1万円ずつ積み立てた場合、投資利回りを3％と仮定すると約580万円になります。税制優遇を加味すればさらにメリットが拡大します。

たとえば、年収400万円の方が月1万円積み立てると、年間で約18,000円〜20,000円の節税効果があります。30年間では節税額だけで約60万円にものぼります。

通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、iDeCoではこれが0円。複利効果を最大限に活かせる環境が整っているのです。

毎月の生活に負担をかけすぎずに始められるのがiDeCoの魅力です。月1万円のような無理のない金額であれば、長期的な継続も現実的です。

途中で掛金の増減や停止も可能なため、ライフスタイルの変化にも柔軟に対応できます。

企業に退職金制度がない方にとって、iDeCoは自分で準備できる“退職金”ともいえる存在です。税制優遇と長期運用によって、資産形成を効率的に行うことができます。

また、定年後の公的年金だけでは不十分な生活費を補完する「第三の年金」として機能します。

iDeCoの資産は途中解約できないため、資金の流動性には注意が必要です。ただし、計画的に運用することでそのデメリットは十分にカバーできます。

月1万円のiDeCoでも、節税効果と長期的な資産形成によって大きな成果が期待できます。特に退職金のない方にとっては、iDeCoは公的制度では補いきれない老後資金の備えとして非常に有効です。

「今は少額でも、将来の安心につながる」それがiDeCoの最大の強みです。将来の自分のために、まずは小さな一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。