近年、目的別に銀行口座を使い分ける人が増えており、3つ以上の口座を持つことも珍しくなくなっています。給料用、学費用、貯金用など、それぞれの目的に応じた使い分けには多くのメリットがありますが、一方でデメリットも存在します。本記事では、銀行口座を3つ持つことの一般性と、そのメリット・デメリットについて具体的に解説します。
銀行口座を3つ持つのは多い？
結論から言えば、銀行口座を3つ持つことは一般的で、むしろ推奨される使い方とも言えます。金融庁の調査によると、複数の口座を用途別に管理している人は年々増加しており、資金管理の効率化に繋がると評価されています。
とくに社会人や学生の方で「支出と貯金を分けたい」と考えている人には、3口座構成が便利です。
3口座の一般的な使い分け例
- 【口座1】給料受取・生活費支払い用
- 【口座2】学費・公共料金・サブスク等の固定支出用
- 【口座3】目的別貯金用（旅行・緊急用など）
このように口座を分けることで、無意識の浪費を防ぎ、貯蓄をしやすくする効果が期待できます。
銀行口座を3つ持つメリット
メリットは多く、主に以下の点が挙げられます。
- 資金の見える化ができる：使途別に残高管理ができるため、予算超過を防げる
- 貯金が習慣化しやすい：毎月一定額を自動で貯金用口座に移すことで強制貯金が可能
- トラブル時のリスク分散：1口座がロックされた際でも、他口座が使える
特にスマホバンキングの普及により、複数口座でも手間を感じることは減ってきています。
注意したいデメリット
一方で、口座が増えることで以下のような課題も出てきます。
- 口座維持手数料がかかることも：メガバンクでは一定条件を満たさないと手数料が発生
- 管理が煩雑になる：定期的に残高を確認しないと、入金忘れや残高不足のリスクがある
- ATM手数料が重複する：複数口座から出金するたびに手数料が発生する可能性あり
このため、使用頻度の低い口座はネット銀行を利用し、手数料のかからない口座設計が理想です。
実例：20代社会人の3口座活用術
たとえば、都内に勤務する20代会社員Aさんは、以下のように口座を使い分けています。
口座1（メガバンク）：給与受取と家賃引き落とし、生活費の引き出しに使用。
口座2（ネット銀行）：電気・ガス・携帯などの支払い専用。毎月決まった額だけ入金。
口座3（貯蓄用）：毎月3万円を自動振替で貯金。急な出費や旅行資金に備える。
複数口座を持つ際のポイント
口座を増やす前に、次の点を検討しましょう。
- 手数料無料のネット銀行を活用する
- ATM利用時間と出金条件を確認
- 自動振替などの仕組みを利用し、資金の流れを習慣化
また、各口座にニックネーム（生活用・固定費・貯金など）を付けると、スマホアプリでの管理が一目で分かりやすくなります。
まとめ：口座3つ持ちは「賢い管理」の第一歩
銀行口座を3つ持つことは、支出管理・貯金の習慣づけ・リスク分散など、資産形成を始めたい方にとって有効な手段です。目的別に分けることで、お金の流れを明確にし、使いすぎを防ぐ効果も期待できます。自分のライフスタイルに合った使い方を模索し、無理のない範囲で賢く資金を管理していきましょう。
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