メットライフ生命の災害保障付き変額保険（有期型・変動保険金なし型）を解約した場合、現在積立てた約40,000円がどれほど返戻されるのか気になる方も多いでしょう。本記事では、変額保険の返戻金メカニズムや今すぐ解約すべきかどうかをわかりやすく解説します。
変額保険の返戻金が低い理由とは？
変額保険は運用実績によって返戻金が増減する商品です。契約直後は販売手数料や死亡保障コストが優先されるため、資産のほとんどは運用に回らず、解約返戻金が積立金を下回る期間が続きやすいという特徴があります。
積立が40,000円でも、返戻金が2,600円ほどなのは、その仕組みに起因します。
今解約すると本当に2,600円しか返らないの？
現在の解約返戻金見込みが2,600円であれば、解約手数料と経過コストを差し引いた額がそれに相当します。つまり、現時点で解約すると2,600円程度しか返らない可能性が高いです。
ただし、運用実績がプラスに転じていれば、将来的に返戻金が増える可能性もあります。
解約すべきか考える3つの判断基準
解約を検討する際は、以下の視点で判断をしてみましょう。
- 契約してからの経過年数：早期解約では償却が大きいため不利
- 運用実績の状態：早々にプラス実績に転じる見込みがあるか
- 資金の使い道：他に必要な資金（緊急資金や教育費など）があるかどうか
たとえば、「短期間で現金が必要」というケースなら、早めの解約も選択肢に入ります。
代替策：解約以外にできること
解約以外にも、選べる方法があります。
- 運用先の変更：リスク選好に応じて別の投資信託へ振替
- 解約猶予の延長：一定年数保有し、コストを吸収する戦略
- 減額払い：保障部分だけ残し、積立を停止する選択
これらを組み合わせれば、全解約よりも有利な選択になることがあります。
まとめ：今すぐ解約＝2,600円前後の返戻金が予想されるが判断は慎重に
現在の積立額が約40,000円に対し、解約返戻金が約2,600円という数値は、変額保険のコスト構造に基づいた通常の状態です。本当に解約するかどうかは、今必要な資金との兼ね合い、運用見込み、他の代替策を比較してから判断するのが賢明です。
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