最近では、銀行が発行するキャッシュカードにクレジット機能やデビット機能が一体化された「オールインワンカード」が増えています。しかし、コンビニなどでVISAのタッチ決済を使う際、「どちらで決済されるのか？」という疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。本記事では、タッチ決済時にクレジットとデビットをどのように使い分けるかについて、実例を交えながらわかりやすく解説します。
一体型カードの基本構造を理解しよう
まず前提として、クレジットカード・デビットカード・キャッシュカードの3つが一体になっているカードは、機能としては別々に管理されています。例えば、キャッシュカード機能はATM操作専用、クレジット・デビットは店舗やオンライン決済用です。
ただし、カードの外見は1枚で済むため、利用者側が混乱しやすく、タッチ決済で自動的にどちらが使われるのか気になるところです。
基本的に「タッチ決済」はクレジット優先
多くの一体型カード（例：三井住友銀行・ゆうちょ銀行など）では、VISAのタッチ決済を行った場合はクレジット決済が優先されます。これは、VISAやMastercardの仕様として「タッチ決済＝クレジット」というデフォルト設定がされているためです。
つまり、店舗の端末にタッチした時点で、特に指定がなければ「クレジット扱い」で処理される仕組みになっています。
デビットで使いたい場合の工夫
「どうしてもデビットとして使いたい」場合は、以下のいずれかの方法を試してみてください。
- 店員に「VISAデビットでお願いします」と伝える
- タッチではなくICチップ読み取り＋暗証番号入力で決済する
- 事前に銀行アプリで支払いモードを切り替える（対応アプリ限定）
例えば、住信SBIネット銀行やPayPay銀行などでは、アプリから一時的にクレジット利用を制限しておくことで、タッチしても自動的にデビット処理になる設定も可能です。
タッチ決済時の実例と注意点
あるユーザーの事例では、「セブンイレブンでVISAのタッチ決済をしたら、いつも通りクレジットで処理された」とのこと。店員に伝えずタッチだけ行うと、自動的にクレジットになるケースが大半です。
一方で、「ローソンで『デビットで』と伝えたら、端末がチップ読取に切り替わり、暗証番号を入れてデビット決済できた」との報告もあります。このように店舗ごとに対応が違うこともあるため、都度確認が必要です。
スマホアプリとの違いを理解しよう
スマホ決済アプリ（例：Google PayやApple Pay）では、デフォルトの支払い方法を自由に選べるため、明確に「この支払いはデビット」「これはクレジット」と分けることが可能です。
しかし物理カードでは、切り替え機能がほぼ無く、使用方法や端末の仕様により自動的にモードが決まってしまうことがあります。この違いを理解しておくことが重要です。
まとめ：タッチ決済＝基本クレジット、明確に使い分けたいなら工夫を
VISAのタッチ決済は基本的にクレジット処理として扱われます。一体型カードで「デビットとして使いたい」場合は、店員への伝達や端末の操作が必要になることが多いです。アプリと異なり柔軟性は低いですが、工夫次第で意図通りの使い方も可能です。
事前にカードの仕様をよく確認し、どの方法で使えば希望通りの決済ができるかを把握しておきましょう。
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