iDeCoと企業型DCの併用：転職後の手続きと上限額の変更について

iDeCo（個人型確定拠出年金）を利用している方が、転職によって企業型DC（確定拠出年金）に加入する場合、積立額の上限や手続きについて疑問が生じることがあります。この記事では、iDeCoと企業型DCの併用時に必要な手続きや上限額の変更について詳しく解説します。

iDeCoの積立上限と企業型DC

iDeCoの積立額には上限が設けられており、加入者の勤務形態や年齢によって異なります。転職後に企業型DCに加入する場合、iDeCoの積立上限が変更される可能性があります。

企業型DCに加入すると、企業が拠出する額も含めて、iDeCoの積立額に制限がかかります。企業型DCに加入している場合、iDeCoの上限は2万円に変更されるため、これを踏まえた手続きが必要です。

iDeCoと企業型DCの上限額の変更

転職後、企業型DCに加入した場合、iDeCoの積立上限額が2万円に変更されます。この上限は、企業型DCに加入している人に適用される制限であり、iDeCoと企業型DCの併用は可能ですが、合わせて月額で3万円を超えることはできません。

そのため、iDeCoの積立額を2万円に減額する必要があります。企業型DCの積立額がすでに決まっている場合、その金額に合わせてiDeCoの積立額を調整することが求められます。

iDeCoの手続き方法

転職後、iDeCoの積立額を変更する手続きは、現在のiDeCo口座を管理している金融機関に連絡して行います。通常、iDeCoの積立額の変更は、金融機関のウェブサイトや専用の申込書を通じて手続きすることができます。

変更の手続きを行う際には、企業型DCに加入したことを証明する書類（例えば、企業型DCの加入証明書など）を提出する必要がある場合があります。手続きが完了すると、新しい積立額で引き落としが行われます。

転職後の税制優遇とiDeCoの効果

iDeCoの最大の魅力は、税制優遇を受けられる点です。iDeCoに積み立てた金額は、所得控除の対象となり、税金が軽減されます。転職後もiDeCoを続けることで、税制面でのメリットを維持することができます。

企業型DCに加入する場合でも、iDeCoは個人型として維持されるため、税制優遇を受けることができます。企業型DCとiDeCoを併用する場合、それぞれの上限を守りつつ、効率的に積立てを行うことが重要です。

まとめ

iDeCoと企業型DCの併用時には、iDeCoの積立額が2万円に変更されることを覚えておくことが重要です。転職後は、iDeCoの積立額を適切に調整する手続きを行い、税制優遇を受け続けることができます。手続きは金融機関を通じて簡単に行うことができるため、転職後は早めに変更手続きを済ませることをおすすめします。