複数のカードローンの返済に追われ、さらに新たな借入を行ってしまったというケースは少なくありません。そんな中で注目されるのが「おまとめローン」。しかし、退職直前や転職活動中に申し込むのはリスクが伴います。この記事では、仕事を変える前におまとめローンを活用する際の注意点と、審査を通すための具体的な対策を紹介します。
おまとめローンとは？基本の仕組みを知ろう
おまとめローンとは、複数の借入を一本化して管理しやすくするためのローン商品です。金利が下がりやすくなる点も魅力で、毎月の返済負担を減らせる可能性があります。
たとえば、プロミスやアイフルといった消費者金融でも「借り換え専用ローン」として提供されています。既存の複数のローンを一括返済し、以後は一本化された新ローンのみを返済していく形になります。
おまとめローンの審査に影響する「勤務状況」
おまとめローンの審査では、「現在の勤務先での勤続年数」や「収入の安定性」が大きく見られます。転職予定であることや退職間近であると、安定性が低いと判断され、審査通過が難しくなる場合があります。
そのため、審査を受けるなら「現在の勤務先に在籍しているうちに」申し込むのが鉄則です。
退職前におまとめローンを申し込む際のポイント
- 在籍確認が取れるうちに申し込む：会社に電話確認があるため、在職中である必要があります。
- 直近の収入証明書を用意する：給与明細や源泉徴収票が必要になることが多いです。
- 借入金額と返済計画の整合性：総借入額が年収の3分の1を超えると「総量規制」の対象になります。プロミス・アイフルなどはこの規制の範囲でしか貸付できません。
また、金融会社ごとに審査の基準が異なるため、複数社に一括申込を避け、事前のシミュレーションを活用しましょう。
プロミス・アイフルのおまとめローンの特徴
プロミスでは、「おまとめローン専用プラン」があり、他社借入の返済を目的とした借入に使えます。金利は6.3％〜17.8％程度。
アイフルでも「かりかえMAX」などのサービス名で、総量規制の例外扱いで借入可能なプランを展開しています。契約前にコールセンターに相談すると、より自分に合ったアドバイスが得られます。
退職後に影響するリスクと代替案
退職後に申込む場合、収入の証明が難しくなるため、原則的に新規ローンの審査は通りにくくなります。その場合は以下のような代替案も検討が必要です。
- 家族の協力で一時的に肩代わりしてもらう
- 自治体の生活福祉資金貸付制度の利用
- 法的整理（任意整理や債務整理）の検討
ただし法的整理は信用情報に影響するため、慎重な判断が必要です。
まとめ：仕事を変える前がチャンス！早めの行動を
おまとめローンは、仕事を変える前の「今」が申し込みのタイミングとしては最適です。勤務先に在籍しており、収入証明がしっかりしている状態であれば、審査に通る可能性も高まります。
状況が悪化する前に、自分の信用情報や借入内容を正確に把握し、早めに行動しましょう。そして、無理のない返済計画を立てることが、再出発の第一歩になります。
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