世帯年収1,300万円で住宅ローン5,500万円は無理？返済比率とライフプランから考える適正額

住宅購入を検討する際、世帯年収に対する住宅ローンの借入額が適正かどうかは、多くの家庭にとって重要な判断ポイントです。特に、将来のライフプランや子育て、老後資金などを考慮すると、無理のない返済計画を立てることが求められます。

住宅ローンの返済比率とは

住宅ローンの返済比率（返済負担率）とは、年収に対する年間返済額の割合を示す指標です。一般的に、金融機関では返済比率を25%〜35%以内に抑えることを推奨しています。

例えば、世帯年収1,300万円の場合、返済比率を30%とすると、年間返済額は390万円、月々の返済額は約32.5万円となります。

借入額5,500万円を金利1.0%、35年返済でシミュレーションすると、月々の返済額は約15.5万円となります。これは、年収1,300万円に対する返済比率で約14.3%に相当し、無理のない範囲と言えます。

ただし、これはあくまで住宅ローンの返済額のみを考慮した場合であり、その他の生活費や教育費、老後資金などを含めた総合的な家計のバランスを考慮する必要があります。

お子様が2人いる場合、教育費や生活費の増加が予想されます。また、老後資金の準備も重要です。これらを考慮すると、住宅ローンの返済額を抑え、貯蓄や投資に回す余裕を持つことが望ましいです。

例えば、教育費として1人あたり1,000万円を見積もると、2人で2,000万円の準備が必要となります。これを20年間で準備する場合、年間100万円、月々約8.3万円の貯蓄が必要です。

頭金なしでの住宅ローンは、借入額が増えるため、返済負担が大きくなります。また、将来的な金利上昇や収入減少などのリスクも考慮する必要があります。

可能であれば、頭金を用意し、借入額を抑えることで、返済負担を軽減し、リスクを分散することができます。

世帯年収1,300万円で住宅ローン5,500万円を借り入れることは、返済比率の観点からは無理のない範囲と言えます。しかし、将来のライフプランやリスクを考慮すると、借入額を抑え、貯蓄や投資に回す余裕を持つことが望ましいです。無理のない返済計画を立て、安心して住宅購入を進めましょう。