突然の一括請求や高額な借り入れを求められたとき、どのように対応するのが最善なのでしょうか。連帯保証人としての責任に直面し、さらなる借り入れを検討する前に、リスクを理解し正しい選択をすることが大切です。
連帯保証人の責任とは？
連帯保証人になると、借主と同等の返済義務を負います。つまり、借主が支払えない場合は、保証人が全額を代わりに返済しなければなりません。
また、分割で支払う話があっても、債権者側が一括請求できる法的権利を持っているため、今回のように「いきなり一括請求」されるのは違法ではないのです。
借金をまとめて返済する「おまとめローン」という選択肢
現在の借入残高が複数にまたがっている場合、「おまとめローン」は利息の軽減や返済管理のしやすさから有効な手段です。ただし、高額になるほど審査は厳しくなります。
銀行系おまとめローン（例：東京スター銀行、楽天銀行など）は、年収や信用情報、職業、返済履歴を細かくチェックするため、審査に通過するには一定の条件が必要です。
300万円単独で借りるのは可能？
おまとめではなく、緊急で「300万円のみ」を借りたい場合、消費者金融では貸金業法により「年収の3分の1まで」の制限があります。つまり、年収が900万円以上なければ借入はできません。
銀行カードローンなら総量規制の対象外ですが、こちらも信用スコアが非常に重要です。過去に延滞がある、または借入残高が多いと難しいケースが多くなります。
他に検討すべき代替策
- 家族や知人への一時的な援助の相談：連帯保証人の立場を説明すれば、理解を得られる可能性があります。
- 任意整理などの債務整理：今後の収入が見込めず、借り入れが難しい場合は法的手続きを検討する必要があります。
- 弁護士による交渉：支払い条件を見直したり、一括ではなく分割払いを正式に交渉してもらう選択肢もあります。
弁護士費用も分割で対応してくれる事務所もあり、早めの相談が状況を好転させる鍵になります。
具体的な行動ステップ
- 現在の借入残高・返済状況を整理（メモやエクセルなどで明確に）
- 信用情報を確認（CIC・JICCなどで開示）
- 銀行系おまとめローンを検討し仮審査を申し込む
- 厳しければ、弁護士へ相談して債務整理の可能性を確認
特に信用情報のチェックは、貸す側が見ている「あなたの信用履歴」を把握するのに欠かせません。
まとめ：焦って借りる前に、一度立ち止まって選択肢を整理しよう
連帯保証人としての返済は重い責任を伴いますが、無理な借り入れで生活をさらに圧迫してしまうリスクもあります。今回のようなケースでは、「借りる」以外の選択肢や、専門家への早期相談が今後を左右します。
弁護士相談は初回無料のところもあるため、まずはプロに状況を伝えることから始めてみましょう。
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