老後資金の準備として利用される個人年金保険。その中でも「しあわせ物語（第一生命）」は、毎月一定額を積み立てて将来の年金として受け取れる仕組みです。しかし加入後のライフスタイルの変化により、保険料の負担や内容の見直しを検討する方も多いのではないでしょうか。この記事では、第一生命の『しあわせ物語』における保険料変更の可否や途中解約時の返戻金、継続する価値について詳しく解説します。
しあわせ物語の保険料は途中で変更できるのか？
第一生命の『しあわせ物語』では、原則として保険料の金額は契約時に定められ、途中で変更はできません。ただし、契約内容や商品タイプによっては「減額制度」や「払済年金」などの手段があるケースもあります。
例えば、保険料の支払いが困難になった場合、それ以降の支払いを停止して既に積み立てた分だけを将来の年金として受け取る「払済年金」への変更が可能なことがあります。詳細は担当者またはカスタマーセンターに確認することをおすすめします。
継続する価値は？今後のライフプランとの照らし合わせ
45歳で毎月13,000円の保険料を払い続けた場合、60歳受取開始としても約15年の準備期間が残っています。仮に予定利率が高めに設定された過去の契約であれば、現在の低金利商品よりも有利な年金額になる可能性もあります。
また、年金受け取り中は雑所得としての課税となるため、老後の所得状況によっては税負担も抑えられる利点があります。ただし、途中解約してしまうと受け取れる年金は失われるため、老後資金の一部として活用するという長期視点が必要です。
今解約した場合に戻ってくる金額は？
解約返戻金は、契約年数や経過年数、商品設計により大きく異なります。2024年現在、加入から約7年経過（2017年〜）している場合、解約返戻金は払込総額よりも少ない、またはほぼ同等程度であるケースが一般的です。
例えば、7年間×13,000円＝約109万円支払い済であれば、解約返戻金は90万円〜105万円程度と見込まれることがあります。正確な金額は第一生命のマイページや担当者への問い合わせで確認可能です。
しあわせ物語をやめた場合の代替手段は？
仮に保険を解約した場合、その資金をどう運用するかが鍵となります。積立NISAやiDeCoなどの制度は税制優遇があり、老後資金形成に適しています。ただし、元本保証がない点は注意が必要です。
また、変額保険や終身保険の積立型への乗り換えも選択肢になりますが、高額な手数料や解約控除に注意しましょう。まずは保険を継続しつつ、家計と並行して他の資産形成策も検討するスタンスが堅実です。
まとめ：自分のライフステージと保険の目的を再確認
第一生命『しあわせ物語』は、将来の年金としての役割を果たす有用な商品です。ただし、家計や生活状況の変化によって、保険料が重荷になることもあります。
現状での返戻金を確認し、保険料変更ができない場合は「払済」や「部分解約」などの制度も視野に入れて判断しましょう。将来に向けての備えと現時点での生活のバランスをとることが、後悔のない選択につながります。
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