貯蓄型死亡・三大疾病保険は、保障と貯金を兼ね備えた保険商品ですが、運用とどうバランスを取るべきか迷う方も多いでしょう。この記事では、貯蓄型保険のメリット・デメリットと運用方法について解説します。
貯蓄型死亡・三大疾病保険とは？
貯蓄型死亡・三大疾病保険は、死亡や三大疾病の保障に加えて、保険料の一部が積み立てられるタイプの保険です。これにより、将来の資産形成を目的とした貯金のような側面を持ちながら、保障も受けられるという特徴があります。
例えば、月々14,000円で三大疾病や死亡の際に720万円の保障を受けられるプランでは、万が一の備えとして十分な保障を得られる一方で、貯蓄として積み立てられる部分も期待できます。しかし、運用がどのように行われるかや、途中での解約時の元本割れが懸念点となることもあります。
貯蓄型保険のメリット
貯蓄型保険の最大のメリットは、保障と貯金の両方が一度に得られることです。例えば、死亡や三大疾病のリスクに備えながら、保険料の一部が積み立てられることで、将来の資産形成にも貢献します。
また、長期間契約を続けることで、積立金が増え、将来に向けての大きなリターンを得られる可能性もあります。さらに、貯蓄型保険は解約時に返戻金を受け取ることができるため、万が一解約しても元本割れを避けることができるケースもあります。
貯蓄型保険のデメリット
一方で、貯蓄型保険にはいくつかのデメリットもあります。まず、保険料が高額になりがちで、月々の支払いが負担になることがあるため、生活費に影響を与える可能性があります。
また、積み立て部分が運用されるため、運用成績が悪化した場合に元本割れするリスクもあります。さらに、途中で解約すると返戻金が減額されることがあり、長期的に続けることが前提となる点もデメリットです。
掛け捨ての医療保険と収入保障保険の検討
妻が提案しているように、貯蓄型保険に頼らず、掛け捨ての医療保険や収入保障保険に加入する方法もあります。掛け捨て保険は、保険料が安く、必要な保障を手軽に得ることができるため、特に医療保険や収入保障保険には適しています。
収入保障保険は、万が一の不測の事態に備えて、収入の補填を受けられるため、家計を安定させるための保険として有効です。貯金が十分にある場合は、掛け捨て保険を優先し、貯蓄型保険は必要最低限にするという選択肢もあります。
貯金とNISAを活用した資産運用
貯金が1,500万円あり、NISAやiDeCoを利用して運用している場合、貯蓄型保険のように運用を含む保険商品を選ぶ必要があるかどうかは再考する価値があります。すでに他の方法で資産運用をしている場合、追加で運用をすることはリスク分散には繋がりますが、余分な手数料を支払うことになる可能性もあります。
そのため、貯金と運用のバランスを考え、保険での運用が本当に必要かを再確認することが大切です。NISAやiDeCoで十分に資産運用ができていれば、保険は必要な保障だけを重点的に考えた選択をするのも賢明です。
まとめ
貯蓄型死亡・三大疾病保険は、保障と貯蓄を同時に得られるメリットがありますが、保険料が高額で元本割れのリスクも存在します。既に貯金があり、NISAやiDeCoで資産運用をしている場合は、保険で運用する必要がない場合もあります。掛け捨ての医療保険や収入保障保険を選ぶことで、無理なく保障を整え、資産運用とバランスを取ることが重要です。
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