自動車保険を複数の保険会社と同時に契約してしまった場合、契約者が意図しなくても保険料の支払い義務や等級のリスクが生じる可能性があります。この記事では、二重契約に関する基本的な知識と、放置・支払い拒否が招くトラブルについて詳しく解説します。
自動車保険の「二重契約」とは？
二重契約とは、同じ車両に対して複数の保険会社と任意保険の契約を結ぶことです。任意保険は原則1契約で完結するもので、重複していても保険金が二重に支払われるわけではありません。しかし、契約自体は法的に成立するため、保険料の支払い義務も個別に発生します。
たとえば、A社とB社の両方で契約手続きをし、A社の保険料を支払い、B社は支払わず放置した場合でも、B社の契約も正式に成立していれば支払い請求が発生します。
支払い拒否は契約違反と見なされる
契約手続きを済ませた時点で、たとえ保険証券が発行されていなくても、保険契約は成立したと判断されることがあります。特に、ネット申し込みや電話契約などは「クーリングオフ」が使えないケースも多く、契約内容の確認不足がトラブルの原因となります。
契約を解除するには、正式に「解約手続き」を取る必要があります。ただ放置するだけでは解約とはならず、保険会社側は契約継続を前提に請求を継続し、延滞損害金の発生や、未払いによる契約者の信用問題に発展することもあります。
等級の引き下げは可能なのか？
等級は通常、契約している保険会社間で共有され、日本損害保険協会が管理する「自動車保険料率クラス別制度」で運用されています。契約が有効であるにも関わらず保険料未納で失効した場合、その保険会社は「契約者が保険を途中解約・未払いで放棄した」として、等級にペナルティ（1等級へのダウンや事故あり扱い）を付与する可能性があります。
この情報は、他の保険会社にも共有されるため、「等級のリセット」や「継続拒否」が現実的に起こり得るのです。つまり、支払い拒否した保険会社が、他社の等級に間接的に影響を与えるのは制度上避けられないことといえます。
正しく対応するにはどうすればよいか
まずは、二重契約になっている保険会社に状況を説明し、誤契約または意図しない契約であったことを伝えましょう。支払い前であれば遡及的な契約無効や解約に応じてもらえる場合もあります。
また、日本損害保険協会や保険オンブズマンなど、第三者機関に相談することで、中立的な立場から解決への助言を得られることもあります。
今後、トラブルを避けるための注意点
- 契約手続き前に「申込完了＝契約成立」かを確認する
- 申込を複数行った場合は、不要な方を必ず正式にキャンセル・解約
- 放置せず書面または電話で意思表示を明確に伝える
- 契約後のキャンセル可否を事前に確認し、スクリーンショット等で記録
まとめ：保険契約は“手続き完了＝契約成立”の認識が必要
保険契約においては、保険料を払ったかどうかに関係なく、「契約の手続き」が完了していれば法的に成立している可能性が高くなります。そして、その契約を放置した結果として支払い請求や等級格下げが起こるケースも。
他社契約に影響を及ぼす可能性もあるため、誤契約に気づいた時点ですぐに連絡・対応し、書面で解約手続きを行うことが大切です。
コメント