奨学金やローンの延滞などで信用情報に傷がついてしまうと、いわゆる「ブラックリスト入り」と呼ばれる状態になります。クレジットカードやローンを利用しないつもりであれば関係ないと思われがちですが、実際は日常生活のさまざまな場面で不便が生じる可能性があります。
信用情報にキズがつくとはどういうことか？
信用情報機関（JICC、CIC、KSCなど）には、金融機関との取引履歴が記録されています。延滞や未払い、債務整理などの情報が一定期間記録されると、いわゆる「金融ブラック」とされ、信用スコアに影響します。
この状態になると、新たなクレジットカード発行やローンの審査に通りにくくなるだけでなく、他にも様々な局面で制約を受けることがあります。
クレジットカードやローンを使わない人にも起こる影響
現金主義であっても、以下のような場面で信用情報が関係してきます。
- スマホの本体分割購入：月々払いは「割賦販売契約」に該当し、審査があります。
- 賃貸住宅の契約：保証会社の審査に信用情報が用いられるケースが多く、入居審査に通らないことがあります。
- 就職や転職：金融業界や一部企業では、信用情報のチェックが行われる場合があります。
例えば、携帯電話を機種代込みで契約しようとした際、「審査に通らず一括払いを求められた」という例もあります。
若いうちのブラック履歴が将来に及ぼす影響
信用情報は延滞から約5年間は記録が残ります。その間は住宅ローンやマイカーローン、教育ローンなどの利用にも影響を与えます。
例えば、25歳で信用情報がクリーンになったとしても、それまでの社会的信用の損失は大きく、資産形成や生活の選択肢に制限が出る可能性があります。
信用情報を回復させるためにできること
一度記録された信用情報は消すことができませんが、今からできることとして以下が挙げられます。
- 奨学金や借金の返済を計画的に行い、滞納を防ぐ
- 信用情報機関で自分の情報を開示し、正確な状況を把握する
- もし誤った記録があれば、訂正手続きを取る
特に信用情報の開示請求は数百円程度でできるため、一度確認しておくことをおすすめします。
まとめ：信用情報は「使わない」人にも影響する重要な情報資産
クレジットカードやローンを利用しない場合でも、信用情報に問題があると予想外のところで不便が生じることがあります。
将来の選択肢を広げるためにも、信用情報の健全化と管理は若いうちから意識しておくことが重要です。日常生活での支払いや契約に影響が及ばないよう、今から少しずつ対応していきましょう。
コメント