免許なしでもマイカーローンは組める？名義や審査のポイントを徹底解説

マイカーローンを利用して車を購入したいが、運転するのは別の人。そんな状況において「自分が免許を持っていなくてもローンは組めるのか？」と悩む方は少なくありません。この記事では、免許がない人でもマイカーローンを組めるのか、名義や審査条件に関する疑問をわかりやすく解説します。

マイカーローンの申込者に免許は必須？

実は、マイカーローンの申込者に運転免許の保有は法律上必須ではありません。ローンを提供する金融機関によっては、車を実際に運転するかどうかよりも「返済能力」が重視されるため、免許の有無が問題にならないケースもあります。

ただし、一部の金融機関やディーラーローンでは「本人が使用する車両であること」が条件とされており、その場合は免許がないと審査に通らない可能性があります。申込前に必ず条件を確認しましょう。

マイカーローンで購入した車の名義は、基本的にローン契約者＝申込者の名義になります。これは、ローン契約者が所有者として責任を持つことになるからです。

つまり、免許を持っていない人がローンを組んだ場合、車はその人の名義となりますが、実際に運転する人が別であっても法的には問題ありません。

ローン審査では「申込者の信用情報」が評価されます。たとえば、収入や勤務先、過去のクレジット履歴などがチェックされ、支払い能力があるかどうかが判断されます。

今回のように、運転者（彼女）が審査に通らなかった場合でも、免許を持っていない自分が通るなら申込は可能です。ただし、車を使う本人が誰なのかを正直に伝えておくことは、後々のトラブル回避にもつながります。

「自分は使わないが、彼女のためにローンを組む」といった行為は、事実上の名義貸しになる可能性があるため注意が必要です。名義貸しは金融機関との契約違反になることもあり、返済が滞った場合には申込者に全責任が降りかかります。

特に恋人や知人との関係性では、万が一のリスクも想定し、返済の取り決めは文書化するなど慎重な対応が求められます。

免許を持たない人が契約者になるのが不安な場合、もう一つの選択肢として「保証人になる」方法もあります。金融機関によっては、免許保有者（彼女）を申込者として、自分を保証人にすることで審査通過の可能性を高めることができます。

この方法であれば、車の名義も実際に使う本人のものになりますし、万が一のトラブルも減ります。

免許を持っていない人でも、マイカーローンの申込者として審査に通ることは可能です。ただし、金融機関によっては使用者＝契約者を条件としている場合もあるため、事前の確認が重要です。

また、ローン契約者が免許を持たず、車を使うのが別人である場合は、名義貸しに近い状況となる可能性もあるため、リスクを十分に理解し、慎重に判断する必要があります。

安全かつ適切な方法で車を購入するために、金融機関への相談や複数の選択肢を検討することをおすすめします。