1年で利息が多いのはどっち？0.40％単利の普通預金と0.22％複利の2週間定期を徹底比較

金利は高いほうが得と思いがちですが、「単利」と「複利」の仕組みによって、最終的な利息には大きな差が生まれることもあります。この記事では、①年利0.40％の単利・満期解約型普通預金と、②2週間定期の年利0.22％・複利・元利継続型を比較し、どちらが1年後に得かを具体的に検証します。

そもそも単利と複利の違いとは？

単利とは、預け入れた元本に対してのみ利息がつく方式。一方、複利は、前回の利息も含めた金額に次の利息がつくため、時間が経つほど増え方に差が出ます。

今回の比較では、①は単利（利息は増えない）、②は2週間ごとに元利継続する複利型（利息が再投資される）です。

① 普通預金（金利0.40％／単利）
100万円 × 0.004 = 4,000円（年間利息／税引前）

② 2週間定期（金利0.22％／複利）
1年は約26回の2週間。利率0.22％を26回複利計算すると：
元本×(1 + 0.0022 ÷ 26)²⁶ ≒ 100万円 × 1.002119 ≒ 2,119円（年間利息／税引前）

このように、複利とはいえ金利差が大きいため、結果として①のほうが明らかに利息が高くなります。

税引後で見ても、普通預金（①）のほうが約1,500円多く利息を得られます。

複利の効果が大きくなるのは「金利が高い」「運用期間が長い」「利息回数が多い」の3条件が揃ったときです。今回のように金利が低く、期間が1年程度であれば、単利でも金利が高いほうが有利です。

逆に、5年・10年と長期にわたって預けるなら、低金利でも複利が有利になる可能性があります。

今回のケースでは、①の0.40％単利の普通預金の方が②の2週間定期よりも明らかに利息が高くなる結果となりました。

複利は長期運用でこそ真価を発揮します。短期間・低金利では、単利でも金利の高い商品を選ぶのが賢明です。