かんぽ生命の学資保険を見直すべきか？元本割れや利率低下を考慮した選択肢とは

かんぽ生命の学資保険に加入しているが、元本割れや利率の低さに悩んでいるという声が多く聞かれます。特に、積立NISAとは別に学資保険を利用している場合、その将来の保障や投資効果が気になるところです。この記事では、かんぽ生命の学資保険を見直すべきかどうか、他の選択肢と比較しながら考えていきます。

1. かんぽ生命の学資保険とは

かんぽ生命の学資保険は、教育資金を準備するための保険として利用されています。月額の保険料を積み立てることで、子どもの教育費や進学資金をサポートする仕組みです。しかし、契約時に思い描いていた利回りや積立額に対して、実際の利率が低いことが問題視されています。

また、元本割れの可能性があり、契約者によっては将来的な利息の伸びに不安を感じる場合もあります。こうした点が、見直しを考えるきっかけとなります。

学資保険は、確定した給付金があり、子どもの教育費を保障するためのものです。しかし、近年の低金利環境では、かんぽ生命の学資保険も利率が低い傾向にあります。そのため、積立額に対する利回りがあまり期待できず、元本割れを引き起こす可能性もあります。

また、元本割れが発生する場合、保険金額が増えることなく保険料を支払い続けることになります。この点は、他の投資や積立方法と比較して不利に働くことがあります。

学資保険を解約する前に、まずは現在の契約内容と今後の支払い計画を確認することが重要です。解約した場合、契約により返戻金が少ない場合もあるため、解約による損失を最小限に抑える方法を検討する必要があります。

例えば、保険料の払い込みが完了している場合、解約してもある程度の返戻金を受け取れることもありますが、途中解約の場合は元本を下回ることもあります。解約後の資金の運用方法も重要です。

かんぽ生命の学資保険を解約し、他の投資方法に資金を回す選択肢もあります。例えば、積立NISAや投資信託、ETFなどの金融商品を利用することで、利回りを高めることができる可能性があります。

特に、積立NISAは非課税で投資ができるため、長期的な資産形成に有効です。また、株式や債券に投資することで、リスクを取って利回りを狙うことも可能です。ただし、これらの投資にはリスクも伴うため、資産の分散を考慮することが大切です。

かんぽ生命の学資保険には、保障内容やお祝い金などのメリットもあります。例えば、コロナにかかった時に保険金を受け取れることや、進学祝い金が振り込まれることがあり、こうした安心感が魅力です。

一方で、利回りが低く、元本割れのリスクがあるため、教育資金として利用する場合には慎重な選択が求められます。また、将来の教育費が増加することを考えると、より高いリターンを狙った投資方法を選択することも視野に入れるべきです。

かんぽ生命の学資保険を解約するかどうかの判断は、現在の保険内容と将来の投資計画に基づいて行うべきです。利率の低さや元本割れが気になる場合は、解約して他の投資方法に回すことを考えるのも一つの手段です。

ただし、解約後の返戻金や今後の教育資金の必要性を考慮して、慎重に決定することが重要です。投資信託や積立NISAなど、他の選択肢を比較して、自分に最適な方法を選びましょう。