子供の学資保険が9年目を迎え、積立金額が240万円となると、将来の運用方法に悩むことがあります。特に死亡保障が薄くなり、ニーサ（NISA）に運用を変更するか、現状のままで保険金を受け取るかで迷う方も多いでしょう。今回は、学資保険を続けるメリットと、ニーサに変更した場合の利点について解説します。
学資保険の現状維持とメリット
学資保険をそのまま続ける選択肢は、何と言っても安心感があります。積立額が240万円で、10年後に300万円程度戻ってくると見込まれています。これは、一定の利回りで運用されている場合、安定した増額が期待できるためです。また、万が一の死亡保障も受けられるため、子供の教育資金として確実に準備をすることができます。
しかし、現在の学資保険は、死亡保障が減少していることもあり、保険としての価値が薄れていることもあります。また、保険料が固定されている場合、インフレや経済状況の変化に対応できない可能性もあります。これが、別の運用方法を検討する理由の一つです。
ニーサ（NISA）の利点と活用法
一方、ニーサ（NISA）は、税制面での優遇措置があるため、資産運用として魅力的な選択肢です。ニーサ口座を利用すれば、年間120万円までの投資に対して、税金がかかりません。これにより、投資利益がそのまま手元に残るため、長期的に資産を増やす可能性が高まります。
ニーサの最大の利点は、その運用の自由度です。投資信託や株式など、さまざまな金融商品に投資できるため、自分に合った運用方法を選択できます。さらに、学資保険と異なり、運用益が非課税であるため、効率よく資産を増やすことが可能です。
学資保険とニーサの選択肢を比較
学資保険は、保障がついていることが大きなメリットですが、利回りが固定されていることや、柔軟な運用ができないことがデメリットです。一方、ニーサは税制優遇があり、運用商品を自由に選べるため、長期的に資産を増やす可能性がありますが、元本保証がないためリスクが伴います。
ニーサに運用を切り替える場合、投資信託や株式投資などのリスクも考慮する必要がありますが、投資の知識がある場合やリスクを許容できる場合には、資産運用として非常に有効な選択肢です。学資保険をそのまま継続する場合は、確実に教育資金を準備できる安心感があります。
まとめ
学資保険とニーサにはそれぞれ異なる特徴があります。学資保険は確実に教育資金を準備できる安心感がありますが、運用面での制限があります。一方、ニーサは税制優遇があり、自由に運用を選べるため、長期的な資産形成に有利ですが、リスクも伴います。どちらが最適かは、自分のリスク許容度や教育資金の必要性に応じて決定することが重要です。
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