消費者金融から突然「催告書」が届き、内容に裁判・差押えの文言があれば、多くの人が動揺します。とくにアコムなどの大手から来た場合、その背後には法的措置がすでに進行している可能性があります。本記事では、給与差押えが実行されるまでの流れや、債務整理のタイミング、返済前の連絡の注意点について、法的な観点からわかりやすく解説します。
アコムからの催告書と裁判の意味
アコムから届く催告書に「支払督促」「仮執行宣言付支払督促」「判決確定」などの文言があれば、すでに簡易裁判所などでの法的手続きが進んでいる可能性があります。
特に「○月○日までに支払わなければ給与差押え」と書かれている場合、これはすでに「債務名義（確定判決や仮執行付支払督促）」があることを前提としています。
給与差押えまでの具体的なスケジュール
判決や仮執行が確定していれば、債権者（この場合アコム）は裁判所に「差押命令申立て」を行うことができます。申立から命令発出までは通常1～2週間程度。その後、勤務先に「差押命令」が届き次第、数日以内に給与差押えが始まる可能性があります。
したがって、差押えを回避したいなら、催告書に書かれた支払期限より前に行動することが必要です。
債務整理を検討するなら早めの専門家相談がカギ
債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産などがありますが、どの手段を選ぶにしても早急に弁護士または司法書士へ相談することが肝要です。
債務整理を受任した専門家がアコムに「受任通知」を送ることで、その時点から債権者は督促や差押えを止める義務が生じます。タイミングが遅れると、給与差押えと受任通知が入れ違いになるリスクがあるため注意が必要です。
返済前の連絡や一部返済は「認諾」とみなされる？
一部返済をすること自体は法的に問題ありません。ただし、返済意思のある旨を伝えると「債務承認」と解釈され、時効の主張ができなくなる恐れがあります。
時効援用が難しい状況であれば問題はありませんが、慎重に行動するためにも、債務整理の専門家を通じて交渉する方がリスクは低いです。
実際にあった事例とアドバイス
たとえば「アコムから督促を受け、差押寸前だったが弁護士へ即日相談し、翌日には受任通知を送付して差押えを回避できた」というケースがあります。逆に「自分でアコムへ連絡し、少額を返済したところ債務承認扱いとなり、時効がリセットされた」という事例もあるため、行動には注意が必要です。
まとめ｜焦らず、でも早く行動を
アコムからの催告書に「差押え」の文言がある場合、すでに裁判が終わっている可能性が高く、放置すれば数週間以内に給与差押えが始まるリスクがあります。
債務整理を検討するなら、すぐに専門家に相談し、受任通知の送付で対応を止めることが現実的な対処法です。返済や連絡のタイミングも含め、判断を誤らないように慎重かつ迅速に行動しましょう。
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