精神科への入院歴がある方にとって、生命保険や医療保険への加入・更新は大きなハードルに感じられることが多いでしょう。しかし、過去の治療歴があるからといって必ずしも加入できないわけではありません。今回は、「既往歴があってもどうにか保険に入りたい」「更新できるか心配」という方向けに、審査基準や実際の加入例、更新制度の仕組みまで丁寧に解説します。
精神科・心療内科の通院・入院歴と保険審査
通院歴だけで加入不可になることは少なく、特に入院歴でも審査の内容次第で加入可能なケースもあります。
引受基準緩和型の医療保険なら、最近の通院や入院があっても申込みできることが増えています。
多くの保険会社では、最終通院・退院から5年経過していれば告知なし、もしくは審査緩和で加入しやすくなる傾向があります。
5年未満でも「完治証明書」を提出すれば加入が認められる場合があります。
ゆうちょの更新制度とは？
ゆうちょ生命には、満期・満了時に健康告知不要で更新できる「更新制度」があり、所定条件を満たせば精神科既往のある方でも継続加入しやすいです（普通養老・特別養老・定期保険など）
最新の制度はマイページや保険証券で確認してください。
既往歴ありでも加入しやすい保険とは
・引受基準緩和型保険：通院歴ありでも加入可能。医療特約が強化されている。
・無選択型団体保険：団体扱いで健康告知なしのものもあります。
ただし、給付内容が制限されていたり、保障額が低めの場合があるため、契約内容の確認が重要です。
申し込み前・更新前のチェックポイント
1. 最終通院・退院日からの経過期間を確認
2. 保険会社の告知項目に精神疾患が含まれているかチェック
3. 完治証明書や診断書の取得を検討
4. 更新時の制度対象商品か保険証券で確認
たとえば「最終退院から5年以上経過、完治証明書あり」のような条件が揃えば、多くのケースで加入・更新の道が開けます。
精神科既往があっても将来の保障をつくるために
・加入できる保険の選択肢は〈引受緩和型〉や〈団体保険〉などから探すのが近道です。
・完治までの期間や医師の判断書類は審査通過率に大きく影響します。
また、既に加入中の保険を継続・更新する際には「更新制度」の有無を確認しておくと安心です。
まとめ
精神科の入院・通院歴があっても、引受緩和型保険や〈ゆうちょ生命の更新制度〉などの制度を利用すれば、保障を持つ方法は十分にあります。
まずは最終治療日からの年数、医師所見などを整理し、複数社の商品を比較検討してみましょう。
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