退職後に確定拠出年金（企業型DC）からiDeCoに資産を移換する際、手続きや金融機関の選定について悩むことが多いです。特に、iDeCoへの移換方法や金融機関の変更手順、掛け金設定、運用内容の変更など、具体的なアクションを取る前に知っておくべきことがあります。この記事では、iDeCoへの移換手順やおすすめの金融機関、掛け金の設定方法などについて解説します。
①金融機関の変更手順
確定拠出年金（企業型DC）からiDeCoへの移換に関して、金融機関を変更する場合、まずは現在の金融機関から移換手続きを行います。金融機関の変更は、東京海上日動火災などの既存の金融機関でiDeCoに移換した後、別の金融機関に変更することが一般的な流れです。
移換完了後に、新しい金融機関でiDeCoの運用が開始されます。移換先の金融機関を選ぶ際には、手数料の安さや取り扱い商品に注目して選ぶことが重要です。
②おすすめの金融機関
iDeCoを始める際におすすめの金融機関としては、手数料が安く、取り扱い商品が豊富なSBI証券や楽天証券が挙げられます。これらの金融機関は、ネット専業であるため手数料が比較的安く、商品ラインアップも多いため、自分に合った運用方法を選ぶことができます。
特に、SBI証券はiDeCoの手数料が安く、信託報酬が低い商品も多いので、運用の効率を高めることができます。また、楽天証券も同様に低コストの商品が多く、ポイント還元などの特典があるため、非常に人気があります。
③掛け金の設定方法
iDeCoの掛け金は月々の支払額を自由に設定することができますが、上限が決まっています。現状2万円/月まで掛け金が可能であれば、その金額に合わせて運用を始めることができます。iDeCoの掛け金は最大で月額23,000円まで設定できるため、将来的に掛け金を増やしたい場合も柔軟に対応可能です。
また、掛け金の設定は年単位で変更ができるので、ライフスタイルや収入の変動に合わせて見直しをすることができます。掛け金を少しずつ増額して、資産形成を加速させることも可能です。
④転職先での加入と企業型DCへの移換
転職先で新たに企業型DC（確定拠出年金）に加入する場合、iDeCoから企業型DCへの移換は基本的には行えません。ただし、iDeCoと企業型DCを並行して運用することは可能ですので、転職後もiDeCoを続けることはできます。企業型DCを利用する場合、企業が提供する運用商品に基づいて資産を積み立てることができます。
転職先の企業型DCに移換する場合、その企業型DCの制度内容に合わせて新たに掛け金の設定を行うことが必要です。
⑤退職後の運用状況と変更方法
退職後も企業型DCの資産は運用が継続されている状態です。運用が続いている間、資産内容を変更することは可能であり、運用商品の見直しを行うことができます。運用商品を変更したい場合、金融機関やプランにより変更手続きが異なるため、移換先の金融機関で手続きを確認し、変更手続きを行いましょう。
また、運用商品の変更を行う場合、手数料や信託報酬に注意し、将来の運用成果を最大化するための商品選定を行うことが重要です。
まとめ
確定拠出年金（企業型DC）からiDeCoへの移換には、手数料や運用商品の選定、金融機関の変更手続きなど、いくつかのステップがあります。iDeCoへの移換後は、自分に合った運用方法を選び、掛け金を調整することで、将来の資産形成に役立てることができます。また、転職後の企業型DCへの移換に関しては、並行して運用を続けることが可能です。運用内容の変更もできるので、定期的に見直しを行うことをお勧めします。
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