がん保険に入りたいけれど、すでに病気を持っているため加入できるか不安に思う方は少なくありません。従来の医療保険やがん保険では健康状態の告知が必要で、持病があると加入を断られるケースもありました。しかし、近年では「持病があっても加入可能」ながん保険が登場しており、多くの人に選択肢が広がっています。本記事では、病気があっても加入できるがん保険の特徴や注意点をわかりやすく解説します。
病気があっても加入できるがん保険の特徴
通常のがん保険では、申込時に健康状態を告知する必要があり、過去の病歴や通院歴によって加入が難しいことがあります。一方、「引受基準緩和型がん保険」や「無告知型がん保険」では、持病があっても加入できるよう設計されています。
特に、がん以外の持病（糖尿病・高血圧・心疾患など）がある人でも加入できるケースが多く、医療保障を確保したい人にとって大きな安心材料となります。
引受基準緩和型がん保険とは？
「引受基準緩和型がん保険」は、告知項目を少なくして加入しやすくした商品です。通常の保険に比べて条件が緩やかで、例えば「過去2年以内に入院していないか」など数問の質問に答えるだけで加入が可能です。
ただし、その分保険料は割高になる傾向があり、保障内容も通常のがん保険より限定される場合があります。加入のしやすさと保障のバランスを考えて選ぶことが大切です。
無告知型がん保険の仕組み
無告知型がん保険は、告知や健康診断なしで加入できるタイプです。過去の病歴に関係なく申し込めるため、持病がある人にとって加入のハードルが最も低い保険といえます。
一方で、加入後一定期間（例えば90日や1年）は保障対象外となる「待機期間」が設けられている場合があり、加入直後のがん診断では給付金が支払われないこともあります。
具体例で見る加入の選択肢
例えば、高血圧で投薬中のBさんは通常のがん保険に加入できませんでしたが、引受基準緩和型がん保険なら加入できました。Bさんは保険料が高めである点を考慮しつつ、がん診断給付金を確保できるプランを選んで安心を得られています。
また、Cさんは糖尿病のため無告知型がん保険に加入しました。加入後1年間は待機期間がありましたが、その後は通常通り給付金を受けられるようになりました。
加入時の注意点
病気があっても入れるがん保険は安心感を得られる反面、いくつか注意点があります。
- 保険料が通常より割高になる
- 待機期間中の保障制限がある
- 保障内容が限定されている場合がある
加入を検討する際には、複数の保険商品を比較し、自分の健康状態や家計状況に合わせて選ぶことが重要です。
まとめ：持病があっても諦めずに選択肢を探す
病気があっても加入できるがん保険は「引受基準緩和型」や「無告知型」といった種類があり、持病を持つ人にとって心強い存在です。ただし、保険料や保障範囲には注意が必要です。加入を検討する際は、複数社の保険を比較し、信頼できる専門家に相談することをおすすめします。
がんへの備えは、健康状態に関わらず早めに準備することが安心につながります。
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