竹が車を貫通した場合、車両保険は使える？自然災害や飛来物による損害の補償範囲とは

車に思わぬ損害が発生したとき、車両保険がどこまでカバーしてくれるのか不安に感じる方は多いでしょう。特に、風や倒木、飛来物などによって車が損傷した場合、補償の有無は契約内容によって異なります。この記事では、竹が倒れて車を貫通したようなケースに車両保険が適用されるのかどうかを中心に解説していきます。

車両保険とは？補償範囲の基本を確認

まず車両保険には大きく分けて2種類あります。「一般条件型」と「エコノミー型（限定条件型）」です。一般条件型は事故や自然災害など幅広いリスクに対応しているのに対し、エコノミー型は車同士の事故や火災・盗難など一部の限定的なケースに補償が限られています。

つまり、竹が自然に倒れたことによる損害をカバーするには、「一般条件型の車両保険に加入しているかどうか」が重要なポイントになります。

竹や木が台風や強風などで倒れ、車を貫通した場合、それは一般的に自然災害による飛来物・落下物の損害とみなされます。このような事象は、多くの保険会社で「車両保険（一般条件）」の対象です。

一方で、契約が「エコノミー型」の場合は自然災害による飛来物や落下物は補償外となることが多いため、保険金が支払われない可能性が高くなります。

竹が倒れて車が損傷した場合、まずは写真を撮るなどして被害状況の証拠を残すことが大切です。倒木の状況、破損箇所、車の位置関係などを撮影しておきましょう。

その後、速やかに保険会社に連絡し、事故状況を説明します。保険会社からは事故受付番号が付与され、修理業者と連携しながら保険金の支払い手続きが進みます。

車両保険を利用する際には、免責金額（自己負担分）が発生する契約が多く、たとえば「5-10万円」といった形で設定されていることがあります。また、保険を使うことで翌年の等級が下がり、保険料が上がることもあるため注意が必要です。

ただし、損害額が大きい場合や貫通など深刻な被害の場合は、保険を使うメリットの方が大きくなることが一般的です。

実際にあった例として、強風で竹が折れて車の屋根を突き破ったというケースでは、「一般条件型」の車両保険で修理費用約35万円が補償されました。保険会社は修理業者の見積もりを確認し、損害が風災によるものであることが明らかだったためスムーズに支払いが行われたそうです。

また、台風後の倒竹でボンネットがへこんだ場合も「飛来・落下物」に該当し、補償対象となった事例があります。

竹が倒れて車を貫通した場合、車両保険の「一般条件型」なら補償される可能性が高いです。反対に「エコノミー型」の場合は、補償外となる可能性があるため注意が必要です。

ご自身の保険契約内容を今一度見直し、自然災害への備えが十分かを確認しておくことが、万が一の安心に繋がります。わからないことがあれば、保険会社や代理店に相談するのがおすすめです。