将来の傷病手当金を見据えた賢い備え方：給料・制度・保険の戦略的活用

病気やケガで働けなくなったときに収入を支えてくれる「傷病手当金」。この制度は、万が一のときに生活を守る大きな柱ですが、もらえる金額は普段の収入に左右されます。この記事では、将来的に傷病手当金を有利に受け取るための戦略的な備え方について解説します。

傷病手当金の仕組みと支給額の計算方法

傷病手当金は、健康保険に加入している人が病気やけがで働けなくなった際、給与の一部を補填する制度です。支給額は以下のように算出されます。

標準報酬日額の約2/3 × 支給日数

つまり、標準報酬月額を高く維持することで、傷病手当金の支給額も増えるということになります。

標準報酬月額は、毎年の給与水準をもとに決まるため、普段から給与を上げる努力が、いざというときの備えになると言えます。

たとえば、月給が25万円から30万円に上がれば、それだけで支給される傷病手当金も月に1万円〜2万円ほど増えるケースもあります。

以下のような提案を企業に持ちかけることは、従業員側の立場からすれば決して的外れではありません。

これらは従業員全体の福利厚生にも関わるため、企業全体にとっても前向きな提案になり得ます。

傷病手当金は一定期間（最長1年6ヶ月）で打ち切られるため、その後の生活費の備えとして「所得補償保険」にも注目が集まっています。

たとえば、月額20万円を1年間保障する保険をかけていれば、傷病手当金終了後の空白期間を補う手段として活用可能です。

【ケースA】

営業職・30代前半。給与交渉に積極的で年収を450万円→550万円に。傷病手当金も高水準で、療養中も安心して回復に専念。

【ケースB】

事務職・40代。給与水準を維持しつつ、民間保険に未加入。長期療養が続き、1年後には収入が途絶えて貯金を取り崩す状況に。

普段の備えが、将来の安心感に直結することがよく分かる事例です。

傷病手当金は、未来の不安に備える公的制度のひとつです。しかし、それを最大限活かすには「今からの備え」が不可欠です。

・給料アップによる標準報酬月額の底上げ
・制度導入の交渉姿勢
・民間の所得補償保険の併用

これらを組み合わせておくことで、数年後に万が一のことが起こっても、経済的な安心を確保できます。未来に備えて、計画的に行動していきましょう。