FP2級の年金科目で「併給調整の4の字型」について学んでいると、テキストによって図が違って戸惑うことがあります。この記事では、そのズレの原因や最新のルールを分かりやすく解説します。
併給調整の基本ルールを押さえよう
まず基本として、公的年金は「一人1年金」が原則です。支給事由（老齢・障害・遺族）が異なる年金は原則併給できず、どちらか選んで受け取ります :contentReference[oaicite:0]{index=0}。
一方で、老齢基礎＋厚生や障害基礎＋厚生など、同一の支給事由に基づく年金同士は併給が可能です :contentReference[oaicite:1]{index=1}。
例外的に認められる「異なる事由の併給」
65歳以上の場合に限り、以下の組み合わせは併給が可能です :contentReference[oaicite:2]{index=2}。
- 障害基礎年金＋老齢厚生年金
- 障害基礎年金＋遺族厚生年金
- 老齢基礎年金＋遺族厚生年金
これもFP2級試験の頻出論点で、要チェックです。
「4の字型」とは何か？いつ使うの？
「4の法則」「4の字型」と呼ばれる覚え方は、これらの例外を図式化したもので、FPや社労士試験の学習者に浸透しています :contentReference[oaicite:3]{index=3}。
法則自体は数年前から使われており、法律改正によって変わった訳ではありません。テキスト間で図の描き方が違うのは、表現の差であり、ルール自体の変更はありません。
最新テキストとYouTube教材の図が違う理由
・教材によって強調する例外ケースや表現スタイルが異なる
・最新テキストでは、より厳密なルールや併給調整の流れを盛り込むため、図が異なる
つまり、図の違いはあくまで教材の見せ方であり、制度の中身が変わったわけではありません。
FP2級試験で押さえるべきポイント
- 原則は「一人1年金」
- 同一事由の併給は常にOK（基礎＋厚生）
- 65歳以上は異なる事由の併給例外がある
- 併給優先の仕組み（例：老齢厚生優先＋差額遺族厚生）も理解
これらを押さえて図に振り回されずに学習を進めましょう。
まとめ：制度は変わっていない、理解の仕方が多様なだけ
「4の字型」がテキストと違うと感じるのは、あくまで表現や図のデザインの違いです。法律改正によるルール変更ではありません。FP2級の合格を目指すなら、支給要件・例外パターン・65歳以上の特例をきちんと理解し、どんな図にも対応できる実力を身につけましょう。
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