奨学金返済が遅れたら信用情報に影響する？ブラックリストとその回避方法を徹底解説

奨学金の返済が遅れた場合、将来のローンやクレジットカード契約に影響するのではないかと不安に思う方は多いでしょう。実際に、残高不足などで引き落としができなかった場合、個人信用情報機関に情報が登録される可能性があります。本記事では、奨学金の滞納が信用情報に与える影響と、その対処法について解説します。

奨学金の返済と信用情報の関係

日本学生支援機構（JASSO）などの奨学金は、通常のローンと同様に個人信用情報に関係しています。支払いが滞ると、その情報がCICやJICCなどの信用情報機関に登録されることがあります。

「延滞情報」として記録されると、クレジットカードの審査や住宅ローンの申請時に不利になることがあります。特に3ヶ月以上の延滞は「長期延滞」とされ、ブラックリスト扱いとなる可能性が高くなります。

結論から言うと、1回の引き落とし不能＝即ブラックリストというわけではありません。多くの場合、金融機関は一定の猶予を設けており、支払督促や連絡の上で解決されれば、信用情報に影響しないケースもあります。

例えば、初回の引き落としミス後、すぐに事務局から連絡があり、翌月に2ヶ月分をきちんと支払えば、信用情報に延滞記録が残らないこともあります。ただし、これは保証されるわけではなく、各機関の運用方針によって異なります。

信用情報に「異動情報（延滞）」が登録されると、以下のような制限が発生することがあります。

この情報は一般的に5年間保持されるため、1度登録されると長期間の影響が及ぶ可能性があります。

信用情報を守るには、次のような行動が重要です。

今回のように、残高不足で引き落としができなかった場合でも、翌月に2ヶ月分を支払うことで、信用情報機関への報告を回避できる可能性があります。必ず、支援機構の指示に従い、早急に対応しましょう。

ある社会人の方は、奨学金返済の口座残高不足で1回引き落としに失敗したものの、連絡を受けた翌月に2ヶ月分を支払いました。その結果、信用情報には記録されていなかったという事例があります。

一方、別のケースでは、3ヶ月連続で未払いが続いた結果、異動情報として登録されてしまい、その後5年間はローン審査に苦労したという体験も報告されています。

奨学金の支払い遅延は信用情報に大きな影響を与える可能性がありますが、すぐに「ブラックリスト入り」となるわけではありません。大切なのは、迅速に対応することです。今回のように誤って残高が不足していた場合は、次回の支払いを確実に行い、必要であれば事務局に相談しましょう。

信用情報を守るには、誠実で迅速な対応が何よりの防御策です。万一に備えて、月々の引き落とし前に残高チェックを習慣づけておくこともおすすめします。