マイカーローンとクレジットカードの分割払い｜借入可能額に与える影響とは

マイカーローンを組む際に、年収や支払い額に基づいた借入可能額を算出することが重要ですが、他の借入（クレジットカードの分割払いなど）も影響を与えることがあります。特にクレジットカードの支払いが残っている場合、ローン審査にどう影響するのか、どのように考慮すべきかについて解説します。

1. ローン審査における年収と支払い額の関係

マイカーローンを組む際、年収や現在の支払い額が重要な要素となります。一般的には、年収400万円であれば、年間約80万円の返済が可能とされています。これは、年間の返済額が年収の20%程度に収まる範囲で、無理なく支払える金額として計算されることが多いです。

しかし、借入可能額の計算は単純に年収×一定割合で決まるわけではなく、他の支払い（例えば、クレジットカードの分割払い）も影響を与えるため、正確な借入可能額を把握するには総合的に考える必要があります。

2. クレジットカードの分割払いがローン審査に与える影響

クレジットカードの分割払いがある場合、その未払い分もローン審査に影響します。銀行や金融機関では、返済負担を総合的に見積もるため、他のローンやクレジットカードの支払い状況も考慮されます。

例えば、クレジットカードの分割払いで月々の支払いがあれば、その金額はローン審査時に返済義務として加算され、借入可能額に影響を与えます。そのため、マイカーローンを組む前に、クレジットカードの支払い状況を見直し、可能であれば完済しておくことが望ましいです。

3. 返済負担率とは？

返済負担率は、年収に対する借入の返済額の割合を示します。この負担率が高すぎると、ローン審査に通過するのが難しくなります。一般的には、返済負担率が30%を超えると、金融機関は慎重に審査を行う傾向があります。

クレジットカードの分割払いがある場合、その支払い額も返済負担に含まれるため、無理なくローンを組むためには、他の借入の返済額が年収の30%を超えないようにすることが重要です。

4. 無理なくローンを組むためのアドバイス

マイカーローンを組む際に無理なくローンを組むためには、まず自分の返済負担を正確に把握することが大切です。クレジットカードの分割払いを含めたすべての支払い額が、年収に対して適切な範囲に収まっているか確認しましょう。

また、必要であれば、他の借入を完済してから新たなローンを組むことをおすすめします。これにより、返済負担を軽減し、審査をスムーズに通過する可能性が高くなります。

5. まとめ

マイカーローンを組む際、年収や支払い額だけでなく、他の借入（特にクレジットカードの分割払い）もローン審査に影響を与えることを理解しておきましょう。クレジットカードの支払いが残っている場合、その分も返済負担に含まれるため、ローン審査を通過するためには、返済負担率が高すぎないように注意が必要です。無理なくローンを組むためには、現在の借入状況を見直し、可能であれば他の借入を完済してから申請することが重要です。