「現在のご利用可能額が約8,000円。今月返済したら1万円を超えるので、そのあと1万円を借入して、すぐに限度額の増額申込みをしても大丈夫？」というようなお悩みをお持ちの方に向けて、au PAY スマートローン（以下「本ローン」）の借入と増額申込みのタイミング・注意点をわかりやすく整理します。
本ローンの「利用可能額」と「増額申込み」の仕組み
本ローンでは、契約時に設定された「利用限度額」の範囲で借入が可能となり、利用残高を差し引いた金額が「ご利用可能額」と表示されます。たとえば、限度額10万円・既に借入残高2万円なら、利用可能額は8万円です。
また、限度額を引き上げたい場合には「ご利用限度額の増枠（いわゆる増額申込み）」が可能です。申込みには所定の審査が必要です。([参照](https://qa.kddi-fs.com/faq/show/4323?category_id=295&site_domain=loan))
“借入→すぐ増額申込み”のタイミングで確認すべき3つのポイント
借入後すぐに増額申込みを検討しているなら、次の３つの項目を事前確認しておくと安心です。
- 入会からの経過期間：増額申込には、入会（契約）後6ヶ月以上経過が必要とされています。([参照](https://minkabu.jp/cardloan/aupay-smartloan/))
- 返済状況：返済に遅延があると増額審査に通りにくく、逆に限度額の減額・利用停止になる可能性もあります。([参照](https://justit.co.jp/finance/au-pay-smartloan-increased-amount/))
- 申込み可能時期：毎月26日の返済日から4営業日後の期間は審査受付できないと案内されています。([参照](https://qa.kddi-fs.com/faq/show/12634?category_id=295&site_domain=loan))
具体的なシナリオで考えてみる
例 ①：契約からまだ4ヶ月しか経過していない、今月返済し次第借入・その後増額申込みを考えている場合。
この場合、入会から6ヶ月未満であるため“すぐ”の増額申込みはルール上難しい可能性があります。
例 ②：契約から1年が経過しており、今月返済してご利用可能額が1万円以上→借入1万円→すぐ増額申込みと考えている場合。
この場合、契約期間・返済状況に問題がなければ増額申込みの条件を満たす可能性が高いです。ただし“借入直後”＝残高が増える直後というタイミングも審査時の与信評価に影響し得るため、「借入してから少し期間を置いて増額申込みする」のも一つの戦略です。
借入直後に増額申込みをする場合の注意点
・「借入＝利用残高の増加」によって直後の残高が高い状態で増額審査を受けると、返済能力の観点から不利と評価される可能性があります。
・増額申込み後、審査結果によっては限度額が引き上げられるだけでなく、逆に限度額を減額されたり、利用停止となるリスクもあります。([参照](https://justit.co.jp/finance/au-pay-smartloan-increased-amount/))
・「借入→すぐ増額」という流れよりも、「借入後数回の返済実績を示してから増額申込み」といった流れを取ると、審査上安心感があります。
まとめ
本ローンで「借入後すぐに増額申込み」を検討すること自体は可能ではありますが、実務的には契約からの経過期間・返済実績・申込みタイミングなどが審査通過のカギとなります。入会から6ヶ月以上経過しており、返済遅延がなければ“借入直後”でも問題ない場合がありますが、少し期間を空けてから増額申込みをすることでより安心と言えます。
ご自身の契約状況・残高状況をまず会員サイトで確認のうえ、必要であれば少額借入・その後増額申込みの流れとリスク（返済増加・審査否決・減額）を理解しておくことをおすすめします。
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