「40代の約半数が貯金100万円以下」というデータを目にして驚いた方も多いかもしれません。これは事実なのか？そしてそれは“貯金”だけの話なのか？この記事では、統計データの根拠とともに、貯金以外の資産や40代の家計のリアルな状況について詳しく解説します。
「40代の貯金100万円以下が約50%」は本当なのか？
この数字の出所は、たとえば金融広報中央委員会が実施している「家計の金融行動に関する世論調査」などです。実際に最新版の調査でも、40代単身世帯のうち約45％が金融資産（預貯金・株式・投信など）を保有していないと回答しています。
また、二人以上世帯でも、貯金額100万円未満の割合は全体の約30〜35％とされており、家族がいても余裕のある家庭ばかりではないことがわかります。
「貯金100万円以下＝資産ゼロ」ではない
ただし、ここでいう“貯金”とは、現預金（銀行預金やタンス預金）を指すことが多く、以下のような他の資産は含まれないケースがあります。
- 企業型や個人型の確定拠出年金（iDeCo）
- 株式・投資信託・仮想通貨などのリスク資産
- 保険（学資保険、養老保険などの解約返戻金）
- 不動産（持ち家、賃貸用物件）
つまり、表面的に「貯金が少ない」と見えても、将来的な資産形成を意識して投資や年金に回している人も多く、「貯金がない ＝ 資産がない」とは一概に言えないのです。
なぜ40代で貯金が少ない人が多いのか？
40代は多くの人にとって「人生の出費のピーク」でもあります。代表的な支出には以下のようなものがあります。
- 子どもの教育費（塾、習い事、私立校、大学費用）
- 住宅ローンの返済
- 親の介護や仕送り
- マイカーや生活家電の買い替え
これらの支出が重なることで、月々の可処分所得は少なくなり、「貯金したくてもできない」という状況に陥っている人が多数います。
将来に向けて必要なのは「見える化」と「分散管理」
貯金が100万円未満でも、正確に自分の資産状況を把握していれば、今後の改善は十分に可能です。特に次のような行動が重要です。
- 家計簿アプリで資産の見える化
- リスク分散を考えた投資（NISAやiDeCo）
- 毎月数千円でも自動積立で「先取り貯蓄」
- 固定費（通信費・保険料など）の見直し
金融資産の定義を理解した上で、現金とリスク資産をバランスよく保有する意識を持つことが、老後の備えにもつながります。
まとめ：「貯金100万円以下」でも悲観する必要はないが、対策は今すぐに
40代の約半数が貯金100万円以下というデータは、ある程度事実に基づいていますが、背景には子育てやローン返済などの「支出の多い時期」があることや、貯金以外の資産形成をしているケースもあることを理解する必要があります。
現状を正しく把握し、無理のない範囲で資産形成をスタートさせることが、未来を守るための第一歩になります。
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