変額保険の選び方と利用する場合のポイント

変額保険については、特に投資目的で加入を検討する方々にとって、どのように選ぶべきかは重要な問題です。ここでは、変額保険の特徴や、利用を検討する場合のポイントについて詳しく解説します。

変額保険とは？

変額保険は、死亡保険を含みつつも、投資信託を利用して資産運用を行うタイプの保険です。主な特徴は、保険料の一部が投資に回され、その運用結果によって将来の解約返戻金や死亡保険金が変動することです。

変額保険の大きな魅力は、投資信託の利益によって解約返戻金が増える可能性があるため、長期的な視点でみると他の保険に比べて資産運用の効果が期待できる点です。しかし、逆に運用が悪化した場合、元本割れのリスクもあるため、注意が必要です。

変額保険を選ぶ理由は、将来的に資産を増やしたいという目的がある方が多いです。特に、生命保険としての保障と、投資信託による運用益の両方を得られる点が大きな魅力です。死亡時には保障があることに加え、解約時にも元本以上の額を受け取る可能性があります。

また、税制上のメリットもあります。解約返戻金や死亡保険金が一定額以上の場合、非課税となる場合もあり、資産運用の一環として税制優遇が受けられるのも利点です。

一方で、変額保険にはいくつかのデメリットもあります。まず、運用成績が悪ければ元本を下回ることがあり、保険料に対するリターンが期待通りにいかないこともあります。また、手数料が高いことが一般的で、保険料の中で運用する費用や管理費用が引かれるため、運用益を最大化するのが難しい場合もあります。

さらに、保険の期間中に運用実績を定期的に確認し、必要に応じてポートフォリオを見直す必要があります。これは、単純な掛け捨ての保険とは異なり、積極的に管理を行う必要がある点です。

変額保険が自分に合っているかどうかは、ライフスタイルやリスク耐性に大きく関わります。長期的な資産形成を目指す方には適しているかもしれませんが、リスクを避けたい方や手軽に保険を活用したい方には向いていないかもしれません。

特に、慢性の白血病など健康上の問題を抱えている場合は、保険選びに慎重を期すべきです。リスクが高くてもリターンを重視するか、安定した保障を重視するか、選択肢が広がります。

変額保険は投資と保障を兼ね備えた保険であり、運用結果によって大きなリターンを得る可能性もありますが、同時に元本割れのリスクも存在します。自身のライフスタイルやリスク耐性を考慮して、適切なプランを選ぶことが重要です。

自分に合った保険を選ぶために、保険の内容や費用、リスク管理について十分に理解し、必要であれば専門家に相談しながら進めることをおすすめします。