父の死亡後に母と妹の保険をどうするか？私の扶養？国民健康保険？分かりやすく徹底解説

この記事では、父が亡くなった後、母と妹の健康保険をどのように選ぶべきかについて、社会保険・扶養・国民健康保険（国保）を比較しながら具体的に解説します。

社会保険の扶養に入るメリット・デメリット

まず、あなた（社会人）が加入する勤務先の健康保険に母と妹を扶養として加入させる選択肢があります。

✅ メリット：保険料がかからず、妻・子と同様の給付が受けられます。施設料も負担が少ない場合があります。

⚠️ デメリット：扶養認定には収入条件があり、母がパート収入130万円以上ある場合、扶養に入れない可能性が高いです。

健康保険組合や協会けんぽでは、年間収入130万円未満（扶養者一人当たり）が目安です。母の収入が130万円以上ある場合、多くの組合で扶養認定ができません。

妹については収入がない、または130万円未満であれば扶養認定される可能性が高いです。

扶養に入れない場合、母・妹はそれぞれ自分で国民健康保険に加入します。

国保の保険料は、市区町村が算出する「所得に応じた所得割」と「均等割・平等割」が組み合わさって決まります。

具体例として、パート年収130万円の母の場合、年間保険料が数万円〜十数万円程度になることが多いです。妹が無収入や低収入の場合は軽減措置が適用され、年額数千円〜数万円程度となることがあります。

上表の通り、扶養に入れるならばまず検討すべきですが、収入条件がネックとなります。

母の年間収入が130万円を超えるなら以下の方法が考えられます。

実例：母：年収150万円 →国保加入（保険料例：年間10万円程度）、妹：収入ゼロ→あなたの健保扶養に入り、保険料0円。

この組み合わせで保険料負担を抑えつつ、手厚い給付を受けられるケースがあります。

・扶養認定 … あなたの勤務先の健康保険組合や協会けんぽに申請（収入証明などが必要）
・国保加入 … 市区町村役場で転入届や所得申告書を提出して加入

切り替えのタイミングは父の保険資格喪失日（死亡日の翌日）から。資格喪失日以前に切り替え手続きを始めるとスムーズです。

① まず、母と妹それぞれの年間収入・状況を確認

② 扶養条件（130万円未満）を満たすなら、母・妹とも扶養に入れるか検討

③ 母が扶養不可なら国保加入、妹は扶養に入れる組み合わせを考える

④ 保険料試算や給付内容の比較、市役所や健康保険組合への相談も併せて行う

父の死亡後、母と妹の保険を選ぶ際は、それぞれの収入や将来のライフイベントも含めて検討することが重要です。扶養に入れれば負担が軽く済みますが、収入が一定以上ある場合は国民健康保険との組み合わせが現実的です。手続きのタイミングに注意しながら、最適な選択を心がけてください。