現在、終身受取の個人年金に加入しているが、受取開始年齢を60歳から65歳に繰り下げることを検討している方も多いでしょう。ここでは、受取開始年齢を繰り下げた場合、必要経費がどのように変わるのか、また、繰り下げるメリット・デメリットについて詳しく解説します。
受取開始年齢を繰り下げた場合の経費
一般的に、終身年金を60歳から受け取る場合と65歳から受け取る場合では、受取額が異なることが多いですが、必要経費に関しては、保険会社の規定により変動があることもあります。
保険契約によっては、受取開始年齢を繰り下げることで、月々の支払額が増加する場合があります。しかし、受取額の増加に伴って、経費自体は変わらないことが多いです。これは、基本的に契約時に決まった条件に基づいて経費が設定されるためです。
65歳に繰り下げるメリットとデメリット
受取開始年齢を65歳に繰り下げることで、月々の受取額が増加する場合がありますが、それに伴い支払い総額や必要経費が変動する可能性もあります。例えば、繰り下げた分の積立金が増えるため、長期的にはより大きな受取額が期待できる場合もあります。
ただし、繰り下げ期間が長くなることで、年金開始時の保障額が増えるものの、生活設計が変更されることを考慮する必要があります。繰り下げることで早期に受け取れる金額が減少するため、早期に年金が必要な場合はデメリットとなります。
保険会社との確認事項
受取開始年齢を変更する前に、保険会社とよく確認することが重要です。特に、受取額や経費に関する具体的な条件、繰り下げによる変更点を明確に把握しておくことが、後々のトラブルを防ぐために役立ちます。
また、受取開始年齢の繰り下げにより、途中で支払った保険料が変動することもありますので、契約内容を詳細に確認することが求められます。
まとめ
受取開始年齢を60歳から65歳に繰り下げた場合、必要経費自体は変わらないことが一般的ですが、受取額や総額に関しては変動する可能性があります。繰り下げることで長期的なリターンを増やせる一方で、生活設計に影響を与えることもあります。具体的な条件については保険会社と十分に確認し、理解したうえで繰り下げを決定することが大切です。
コメント