長年付き合いのある友人が保険会社の営業担当者で、自分がその顧客であるという状況は決して珍しくありません。しかし、ライフステージが変わると「今の保険、本当に必要かな？」と見直しを考える時が訪れます。そんな時、相手が友人であるがゆえに、保険の解約や払済の判断に迷いが生じてしまうことも。この記事では、人間関係と契約の間で揺れる気持ちに対して、どう向き合えばよいのかを掘り下げていきます。
保険の必要性は「今の自分基準」で見直すべき
子育てが一段落した、住宅ローンが完済した、などライフステージの変化に伴って保険の必要性も大きく変わってきます。特に「死亡保障」は家族を支える責任がある時期には重要ですが、それを過ぎた後は過剰になることもあります。
例えば、以前は3,000万円の死亡保障が必要だった家庭でも、子どもが独立すればその必要性は大きく下がります。その結果、「払済（はらいずみ）保険」や減額といった見直しを検討するのは自然な流れです。
「ペナルティがあるから待って」は誰の利益？
保険を見直そうとした時、「まだやめない方がいい」「損になるから待ってほしい」などと保険担当者に言われた経験のある方は少なくありません。もちろん中には契約者の利益を考えてくれている場合もありますが、中には営業成績や契約継続が主な理由で引き止めているケースも。
実際に、払済にしても保険金額が減るだけで、契約者自身が納得していれば問題ありません。本当にペナルティがあるのか、払済の条件を文書で確認し、冷静に判断することが大切です。
友人営業との距離感の難しさと本音
営業職として働く友人にとって、知人・友人は「最初に声をかけるリスト」に入りやすいのが現実です。相手が悪いわけではなく、営業職として成果を求められる中で、近しい人に頼らざるを得ない事情もあるのです。
ただし、友人である以上、保険契約よりも「信頼関係」こそが最も大事な価値です。お互いがそのことを忘れずにいれば、たとえ保険をやめたとしても人間関係は壊れません。
実際に払済や解約を伝える時のコツ
感情的にならず、あくまでもライフプラン上の判断であることを伝えるのがポイントです。「将来を見据えて、固定費を見直すタイミングだと感じている」「保障が不要になった分を資産形成に回したい」など、個人的な判断を軸に伝えると良いでしょう。
たとえば、次のように伝えると角が立ちにくくなります。
『25年も続けてきた保険なので、感謝の気持ちもあるし、本当にお世話になったと思ってる。でも今の生活や将来を考えて、少しずつ保険の見直しを始めようと思っているんだ。』
人間関係と契約は分けて考えるべき
保険はあくまで「金融商品」であり、契約者の人生設計に合わせて必要かどうかを判断するものです。そのため、友人との関係に影響を及ぼすような契約状態は本末転倒です。
仮に関係がギクシャクするようであれば、それは本当の意味での「友人」だったのかを見つめ直すタイミングかもしれません。友人としての関係が本物であれば、保険契約の有無に関係なく繋がりは続くはずです。
まとめ：本当に守るべきは「保険」より「人生の選択」
保険を続けるかやめるかは、営業担当が誰であっても「あなたの人生にとって必要かどうか」で判断すべきです。友人が営業だからといって、自分のライフプランを犠牲にする必要はありません。
誠実に、冷静に話せば、相手も理解してくれるはずです。今後の人生を見据えて、自分にとって最も納得できる選択をしていきましょう。
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