保険設計書の予定利率は一生涯変わらないのか？契約時の利率とその影響を解説

保険設計書に記載された予定利率が一生涯変わらないのか、という疑問を持つ方は少なくありません。特に、生命保険や終身保険などでは、契約時に設定された予定利率がどのように影響するのかが重要なポイントとなります。本記事では、予定利率の仕組みと、契約後に変動する可能性について解説します。

予定利率とは？その基本的な概念

予定利率とは、保険会社が契約時に示す「将来の保険金支払額を算出するために使う利率」です。契約時に設定された予定利率は、保険契約の内容や契約者の選んだ商品に基づき計算されます。

通常、予定利率は保険料を積み立てていく過程で保険金や配当金を支払うための指標となります。そのため、予定利率が高いほど保険料は安くなり、逆に予定利率が低いと保険料は高くなります。

一般的に、契約時に設定された予定利率は、定期的に見直しが行われることはありません。したがって、契約書に記載された予定利率は基本的には変わらないと考えても良いでしょう。

ただし、予定利率が固定されていない保険商品（変動型の保険商品）や、契約後に変更が可能な保険商品では、予定利率が変動する可能性もあります。たとえば、変額保険の場合、市場の動向や運用状況に応じて予定利率が変わることがあります。

保険契約の種類によって、予定利率の影響を受ける範囲が異なります。ここでは、代表的な保険商品について、予定利率の変動について説明します。

終身保険では、契約時に設定された予定利率がほぼ変わることはありません。保険金が一生涯保障されるため、契約時の利率がそのまま適用されます。ただし、運用型の終身保険（変額終身保険など）では、投資のパフォーマンスに応じて予定利率が変動する可能性があります。

定期保険の場合も、契約時の予定利率がそのまま適用されるケースがほとんどです。しかし、更新型保険や長期契約の場合、更新時に保険料や利率が見直されることがあります。

予定利率が変わる可能性があるのは、主に「変額保険」や「運用型の保険」に関連しています。これらの保険は、運用成果に基づいて予定利率や配当が変動するため、市場の動向により利率が影響を受けることがあります。

また、予定利率の変更は、契約者が選択したオプションや契約内容によって異なります。例えば、保険契約の見直し時や特定の条件を満たす場合に利率が変更されることもあります。

契約時に設定された予定利率が一生涯変わらない場合が多いですが、保険の種類によっては変動することもあります。特に変額保険などの運用型の保険では、市場の影響を受けて利率が変更されることがあるため、契約内容をしっかりと理解することが重要です。

予定利率の変更が心配な場合は、保険会社の担当者に相談して、契約内容や利率変更の条件について確認することをおすすめします。