車を購入する際に、現金一括で支払うかローンを組むかは大きな決断です。特に、現金での支払いとローンでの支払いにはそれぞれメリットとデメリットがあるため、しっかりと比較して最適な選択をすることが重要です。今回は、現金一括払いとローン払いの違いを、具体的な数字とともに解説します。
1. 現金一括払いとローンの基本的な違い
現金一括払いでは、車の購入代金を一度に支払うため、利息や手数料がかからず、支払い後はローンの返済負担がありません。そのため、将来的に支払う総額が少なくて済みます。一方、ローンを組んで購入する場合、月々の支払いが必要になりますが、現金を手元に残しておけるため、他の投資や生活費に充てることができます。
2. NISAでの資産運用とローンの支払い
質問者がNISAで運用している資産があるとのことですが、NISAを売却して現金を作ることのデメリットについて考えると、売却した資産が長期的に増えていく可能性があるため、短期的な車の購入のために資産を取り崩すのはもったいないかもしれません。一方で、ローンを組むことで資産運用は続けながら、車の購入が可能になります。
3. ローン金利1.9%と住宅ローンの状況
ローン金利が1.9%というのは比較的低い金利ですが、住宅ローン残高が800万円ある中でさらに車のローンを組むことになると、返済負担が大きくなる可能性があります。月々のローン返済額をシミュレーションし、無理なく返済できるかをしっかりと確認することが重要です。また、ローンを組むことで資産運用を続ける余裕ができる一方、住宅ローンと合わせて返済する負担を考慮する必要があります。
4. まとめ：現金一括払い vs ローン払い
最終的に、現金一括払いとローン払いのどちらが得かは、質問者の生活スタイルや将来の計画に大きく影響されます。現金一括で支払うことで車の購入後は負担がなく、今後の資産運用に集中できますが、資産の流動性が低くなるため、急な支出に対応しづらくなることもあります。ローンで支払う場合、月々の返済が発生しますが、資産運用を続ける余裕が生まれるため、短期的な支払いの負担を軽減することが可能です。しっかりと返済プランと資産運用のバランスを考えて、最適な選択をしましょう。
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