親が契約していた医療保険から支払われた保険金の扱いと名義変更時の考え方

医療保険の保険金が支払われた際、その配分や扱いをめぐって家族内で悩むケースは少なくありません。とくに親が契約し、子どもが被保険者だった場合、「誰のための保険か」「誰に金銭的な負担があったか」が判断の分かれ目になります。

保険金は誰のもの？法的な位置づけを確認

保険金の受取人が親であれば、基本的には法的には親の財産と見なされます。しかし、保険の目的が子どもの治療費補填などであった場合、道義的には子どもに還元されることが妥当です。

たとえば、保険契約者・保険料負担者が親、被保険者が子どもで、受取人が親の場合でも、その保険が「子どもの治療リスクに備えていた」なら、支払われた保険金は治療費や通院費、精神的負担に対する補填と解釈されることが多いです。

保険金の一部しか子に渡らないケースでは、「金額の妥当性」や「費用の実際負担」が議論になります。今回のように実際に70万円支払われたにも関わらず13万円しか渡されないとしたら、精神的なわだかまりが生じるのも自然なことです。

仮に治療・手術・交通費・診察などで25万円程度の自己負担があったなら、その分は受け取って当然と感じる人も多いでしょう。

金銭的な話は親子関係に波風を立てやすいため、「感謝の気持ち」と「希望する使い道」をセットで丁寧に伝えるのがポイントです。

たとえば、「保険をかけてくれて感謝している」「自分の回復とこれからの通院のために一部だけでもいただけたら安心」という伝え方が好印象です。

今後、保険を継続するのであれば、名義を自分に変更し、保険料も自分で払うのが理想です。これにより、今後は保険金の受け取りに関するトラブルも減り、自己管理の意識も高まります。

また、名義変更時に保障内容や受取人指定も確認しましょう。必要であれば保険会社に「名義変更の方法と条件」を問い合わせてみてください。

金銭に関する話し合いを避けると、のちのち感情のしこりになることも。冷静に、かつ誠実に「自分の健康と回復のために使いたい」旨を説明するのがよいです。

実例として、「保険金のうち30万円は親が管理、40万円は子が自由に使う」といったように、折衷案を提案する人もいます。

・親が保険料を払ってくれていたことには感謝する
・自分の治療のために支払われた保険金である点も事実
・感情的ではなく、希望する金額とその理由を明確に伝える
・今後は名義と保険料を自分で管理して自立の姿勢を示す

このように進めることで、感謝と権利のバランスをとった前向きな話し合いができる可能性が高まります。