借金返済と資産運用を両立させる方法について悩む方は多いです。特に、カードローンの返済とNISA積立のバランスをどう取るかは重要な課題です。ここでは、金利5.6％のカードローンに100万円借り入れがあり、NISA口座に100万円がある場合の3つの返済方法を比較し、それぞれのメリット・デメリットを考えます。
選択肢① 毎月返済2万円、NISA積立2万円
この方法では、毎月2万円をカードローンの返済に充て、NISAへの積立も2万円続けるというものです。カードローンの金利5.6％に対して、NISAの運用が順調であれば、長期的に見ると資産形成が可能です。
メリットとしては、カードローンの返済を続けながら、NISA口座での資産運用を進めることができる点です。ただし、金利5.6％は高いため、長期的に返済を続けると支払う利息も大きくなります。
選択肢② 毎月返済4万円、NISA積立停止
この方法では、毎月4万円をカードローンの返済に充て、NISA積立を停止するという選択です。カードローンの返済が早く進むため、支払う利息を抑えることができます。
メリットとしては、早期に借金を返済し、利息負担を減らせる点です。しかし、NISA積立を停止することになるため、運用益が得られないことがデメリットになります。特に、NISAを長期間運用することで得られる税制優遇を活用できないことが痛手です。
選択肢③ NISA全額出金からのカードローン一括返済
この方法では、NISA口座にある100万円を全額出金して、カードローンを一括返済するというものです。これにより、カードローンの借金を完全に返済することができます。
メリットは、カードローンを一括で返済することで、利息の支払いを完全に終わらせることができる点です。しかし、NISA口座の資産を取り崩すことになるため、将来的な運用益を見込んでいる場合には、その利益を放棄することになります。
最適な選択肢はどれか？
3つの選択肢を比較した結果、最適な方法は「選択肢② 毎月返済4万円、NISA積立停止」だと言えるでしょう。理由は、カードローンの高金利（5.6％）を早期に返済することが、最も金銭的に有利だからです。利息の支払いを早く終わらせることで、長期的に見ると節約できる金額が大きくなります。
ただし、NISA積立を停止することに対するデメリットもありますので、NISAで運用する資産が将来的に重要であると考える場合は、選択肢①を選ぶことも一つの方法です。資産形成の速度は遅くなりますが、長期的な利益を考慮する必要があります。
まとめ
借金返済とNISA積立のバランスを取るためには、金利や将来的な運用益を考慮することが大切です。最適な方法は、「毎月返済4万円、NISA積立停止」ですが、個々の状況に応じて最適な選択肢を選ぶことが重要です。自分の生活状況や資産運用の目標に合わせて、返済と資産形成を効率的に行いましょう。
コメント