子どもが生まれるという大きなライフイベントは、家計や生活設計においても大きな転機になります。特に、将来のリスクに備えるための「保険」は重要なテーマです。この記事では、子育てを始める家庭にとって必要な保険とその選び方についてわかりやすく解説します。
なぜ子どもが生まれたら保険の見直しが必要なのか？
子どもが生まれると、親に万が一のことがあった場合の経済的リスクが一気に高まります。これまでは夫婦2人だけの生活だったとしても、子どもができたことで「養育費」「教育費」「生活費」といった責任が増えるため、保険の見直しは避けて通れません。
また、親自身の病気や事故で働けなくなった場合のリスクにも備える必要が出てきます。家族を守るという視点で、必要な保障を確保しておきたいところです。
子育て世帯に必要な保険の種類
主に見直しが必要になる保険は以下の3つです。
- 生命保険：世帯主に万が一のことがあった場合、遺された家族の生活費や教育資金を支える役割を果たします。
- 医療保険：入院・手術などに備える保険で、家計の急な出費を抑えることができます。
- 就業不能保険（所得補償保険）：病気やケガで長期間働けなくなった場合に収入の穴を補います。
いずれも、家族の将来に安心感をもたらしてくれる重要な保障です。
子ども自身に保険は必要？
「子どもにも保険が必要なの？」という声もありますが、子どもの医療費は公的な助成制度が手厚いため、基本的には必要性は高くありません。ただし、万が一に備えて共済のような簡易な医療保障をかける家庭もあります。
また、「学資保険」も選択肢の一つです。将来の進学資金を計画的に準備できる商品で、貯金感覚で利用する家庭も多いです。
保険を選ぶときに重視すべきポイント
保険選びでは以下のポイントを重視しましょう。
- 必要保障額をきちんと計算する
- 貯蓄性よりも「保障内容の充実」を優先する
- 子どもが成長するにつれ段階的に見直しを行う
例えば、住宅ローンと団信（団体信用生命保険）がある場合、生命保険の金額を下げる判断も可能です。無駄な保険料を減らしつつ、家族の生活をしっかり守れるバランスが重要です。
実例：子どもが生まれて保険を見直した家庭のケース
30代夫婦＋0歳児のAさん家庭では、以下のような見直しを行いました。
- 夫：収入保障保険（毎月10万円×20年）を新たに契約
- 妻：医療保険の保障内容を拡充し、女性特有の病気に対応
- 子：県民共済のこども型（月1,000円）に加入
このように、家族構成に合った保障内容を選ぶことが大切です。
まとめ：保険は「家族を守る設計図」
子どもが生まれたら、保険は家族を守るための「設計図」になります。何に備えるべきかを明確にし、それに合った保険を選ぶことで、将来の不安をぐっと減らすことができます。
一度プロのファイナンシャルプランナーに相談して、必要保障額を算出するのもおすすめです。大切なのは、「なんとなく加入」ではなく、「意味のある保険選び」をすることです。
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