車を買うための500万円、貯金と投資信託どちらがベスト？目的別で選ぶ資金計画

夢のマイカー購入に向けて、貯金をするか、それとも投資信託で資産を増やすか——選択に迷う方は多いはずです。この記事では、目的と期間に応じた最適な資金の貯め方について解説します。

「貯金」と「投資信託」の違いを整理しよう

まず、貯金は元本が保証され、リスクがない反面、利息はほぼゼロ。一方、投資信託は市場の動向によって資産が増減しますが、運用次第で大きなリターンが期待できます。

つまり、安全性重視なら貯金、効率的な資産形成を狙うなら投資信託が向いているといえます。

たとえば「3年以内に500万円を貯めたい」といった具体的な目標がある場合は、元本割れのリスクを避けるため、基本的には貯金が適しています。

一方、目標達成までに5年以上かかっても問題ないなら、投資信託を活用する選択肢も現実的です。長期投資なら、短期的な値動きに左右されにくくなるからです。

●貯金の場合
月10万円 × 50ヶ月＝約4年2ヶ月で500万円達成（利息は無視）

●年利3%の投資信託で運用した場合
月10万円の積立で約4年で約523万円（利回りの保証なし）
ただし、相場次第で500万円を下回るリスクもある

このように、利回りが想定通りなら投資信託は有利ですが、確実性は貯金の方が高いのです。

「全部貯金だと効率が悪い」「でも投資に全部突っ込むのは不安」そんな方には、貯金と投資信託を併用する戦略が有効です。

たとえば、月10万円のうち7万円を貯金・3万円を投資信託にするなど、バランスをとることで安全性と収益性の両立が図れます。

短期投資には向かないため、途中で急に必要資金が必要になった際に備え、投資分とは別に「流動性の高いお金」も残しておくと安心です。

車の購入時期が迫っているなら、まずは堅実な貯金を中心に資金を確保するのが安全策です。逆に、購入まで時間があるなら、一定割合で投資信託を取り入れることで資産の成長も狙えます。

無理のない計画と、リスクを分散する姿勢が理想のカーライフへの第一歩になるでしょう。